J’étais dernièrement en train de discuter avec un ami qui me conseillait sur l’achat de mon aile de Kite Surf (j’habite à l’île Maurice, donc autant maximiser l’expérience à fond en profitant un maximum de l’océan).
Pour choisir la taille de son aile (la voile), il y a deux critères importants : la vitesse du vent et son poids.
Il m’a ainsi demandé :
« Combien tu pèses ? En kilos grammes pas en kilos euros ! »
Ça m’a rappelé que c’était bientôt l’heure de faire mon évaluation de patrimoine semestriel 🙂
En fait, depuis 2008 je calcule mon patrimoine tous les 6 mois.
Tout a commencé avec un patrimoine spectaculaire de 10 053 € en décembre 2008 (notamment grâce à ma première bonne affaire avec mon premier parking).
Pourquoi tous les 6 mois ? Car je trouve que c’est une période correcte pour calculer et évaluer les progrès (ou pas) de son patrimoine.
Si on le calcule tous les mois, on risque de se décourager en voyant un chiffre qui baisse d’un mois sur l’autre.
Or, il est impossible de jauger son patrimoine d’un mois sur l’autre.
Par exemple, quand vous faites un deal immobilier, ça va vous coûter de l’argent. Notamment avec les frais de notaire.
C’est ce que j’appelle le « trou de l’argent ».
C’est comme une faille, quand vous utilisez votre argent pour acheter ou vendre un actif, ça vous coûte de l’argent.
Car il y a toujours des frais. Que ce soit en bourse avec les frais de courtage, en immobilier avec les frais d’agence ou de notaire, ou en achat/vente de business avec l’impôt sur les sociétés.
C’est pour cela que les investisseurs les plus prolifiques tels que Warren Buffet GARDENT leurs positions. Plus ils détiennent longtemps leurs actifs, plus ils gagnent.
Bref, vous pouvez acheter un bien aujourd’hui et semblez mathématiquement être moins riche que le mois précédant, car vous avez dû payer des frais.
(Bon dans ce cas vous mériteriez tout de même que je vous chambre, car vous êtes censé acheter uniquement de bonnes affaires qui couvrent largement toutes ces dépenses).
Alors qu’en fait, vous avez fait une bonne opération sur le long terme.
J’avais également pensé à le faire trimestriellement, mais c’est du travail inutile. Puis ce n’est pas en comptant son argent qu’on en produit.
Idem, faire les comptes annuellement c’est peut-être pas assez, à mon goût en tout cas.
6 mois me semblent être le bon compromis.
Ainsi toutes les fins de mois de juin je fais mon évaluation.
Et toutes les fins de mois de décembre je réitère l’opération.
10% des français ont un patrimoine supérieur à 75 000 €
Quoi prendre en compte pour calculer votre patrimoine ?
Donc, combien vous pesez ? En kilos euros 😉
C’est simple, il suffit d’additionner TOUS ses actifs (cash compris) et de soustraire ses passifs.
Beaucoup font l’erreur de calculer comme cela :
Je prends un crédit immobilier de 100 000 € pour l’acquisition d’un appartement sans apport. J’ai un patrimoine de 100 000 €.
Non, tu as un patrimoine de 0 € ! Il faut soustraire la dette.
Par contre, tu vas « créer » du patrimoine tous les mois en amortissant du capital.
Vous devez donc lister tous vos actifs d’un côté et tous vos passifs de l’autre.
Restez avec moi jusqu’au bout, car il y a un élément important qui nous permet de voir si une personne est réellement riche ou pas vraiment (peu importe le montant de son patrimoine).
Cet exercice me prend environ une heure (j’ai de multiples sources de revenus, de nombreux comptes en banques en diverses devises, plusieurs sociétés, etc.). Mais c’est un réel plaisir, car je sais que le montant sera supérieur à celui d’il y a 6 mois.
C’est vraiment une période de méditation, avec une tasse de café, où l’on établit une image à un temps T de son patrimoine.
Par exemple, mon blog « Business Attitude » (ce blog que vous lisez actuellement) a été évalué par mon comptable et validé par un commissaire aux comptes pour la somme de 80 000 euros.
Business Attitude est un de mes business, j’ajoute donc cette somme à ma colonne « actifs ».
Dans la pratique, si quelqu’un me propose 80 000 € pour acheter Business Attitude, je lui rirais au nez.
Je ne sais pas combien vaut mon appartement ?
Il y a plusieurs manières d’estimer la valeur de ses biens immobiliers. Celle que je préfère est l’estimation par le revenu.
Il s’agit de calculer la valeur du bien en fonction des loyers, du cashflow qu’il génère chaque année.
Mais au final, gardez à l’esprit que la réelle valeur d’un bien est le montant qu’un acheteur est prêt à mettre sur la table pour acquérir votre bien en signant un acte authentique chez le notaire.
Si vous avez besoin d’aide, je vous conseille d’aller voir un comptable, conseiller en gestion de patrimoine ou notaire compétent.
L’élément qui fait toute la différence
Il y a des personnes qui ont un patrimoine d’un million d’euros et qui sont plus pauvres que des personnes qui n’ont « que » 500 000 € de patrimoine.
Comment est-ce possible ?!
C’est simple, les premiers ont une résidence principale qui « vaut » 1 million d’euros.
C’est tout.
Ils n’ont aucun investissement, pas d’argent qui travaille pour eux. Ce sont de faux millionnaires. C’est souvent le profil que l’on retrouve dans les magazines du type « mieux vivre votre argent ».
Le pire, c’est que ces 1 million leur coûtent de l’argent, en taxe foncière, impôts locaux et nombreuses charges diverses liées à leur résidence principale.
L’autre personne n’a que 500 000 € de patrimoine, mais il s’agit de 500 000 € investis. C’est de l’argent qui travaille dur pour elle jour et nuit.
À 10 % de rendement (pour faire simple), son patrimoine génère 50 000 euros par an, 4166 euros mensuels.
Ne tombez pas dans le piège d’être « riche en résidence principale » et de ne rien avoir à côté.
À titre personnel, je suis locataire. Je loue une villa pour un loyer mensuel de 3100 €. Mais j’ai beaucoup d’argent qui travaille pour moi à côté.
Je n’aime pas en parler, car on me rétorque systématiquement que je balance l’argent par la fenêtre.
Ce qui est une grosse connerie.
Je paie un loyer pour un service.
Je dispose d’une surface où je peux vivre. C’est d’ailleurs de là que j’écris cet article que vous êtes en train de lire (merci de le lire d’ailleurs !).
À côté de cela, vous vous demandez sûrement quel est le montant de mon patrimoine actuellement. Je vais répondre à votre question, car je n’ai rien à cacher.
Je n’ai pas le montant précis, car je n’ai pas encore fait le calcul mensuel qui arrive prochainement, mais il tourne autour de 1,5 million d’euros nets. C’est de l’argent qui travaille à 100 %. Je pourrais acheter un appartement haussmannien à Paris et en faire ma résidence principale.
Ce serait une grosse bêtise, car ce patrimoine ne rapporterait rien. PIRE, il me coûterait de l’argent.
Ainsi, il y a des gens qui ont 2/3 fois plus de patrimoine que moi, mais qui ont des revenus beaucoup plus faibles. Car ils ont tout ou trop placé dans leur résidence principale.
La magie du patrimoine
J’ai dû beaucoup travailler pour dépasser le premier million (ça s’est produit il y a 18 mois). Mais aujourd’hui, ce montant semble monter tout seul, même si je lève le pied.
Vous savez, il y a comme une traction, une force, une inertie qui pousse le chiffre vers le haut.
Ainsi, selon mes projections ce montant devrait doubler d’ici 2 ans. Je vous en reparlerai le moment venu !
Ne soyez donc pas intimidé si votre patrimoine est de 1000 € aujourd’hui (le mien était de 10 000 € en décembre 2008). Faites ce qu’il y a à faire, travaillez dur ET intelligemment. Apportez beaucoup de valeur. Continuer à apprendre tous les jours. Investissez votre argent. Et vos chiffres se mettront également à exploser.
Car l’argent ne regarde ni votre religion, ni votre apparence physique, ni même votre nom de famille. Les règles qui s’appliquent à moi s’appliquent également à vous.
Vous devez ressortir de cet article en vous disant :
Put%@#$ si lui a pu le faire ALORS moi aussi je peux le faire
Alors, allez-vous prendre l’habitude d’évaluer votre patrimoine à date fixe ? Le faites-vous déjà ? Avez-vous également remarqué cet effet « Inertie » ? Dites-le-moi dans les commentaires ci-dessous 🙂
