TUTO : Faut-il investir dans le vin ?

Voici mon dernier investissement et voilà pourquoi je pense que vous devriez peut-être ne pas faire de même. Car contrairement à l’immobilier (je crois que tout le monde devrait mettre de l’immobilier PHYSIQUE dans son portefeuille) il s’agit d’un investissement de niche, bien plus technique et spéculatif : le vin.

Chaque année, j’achète du vin, quand c’est la période.

En effet, tout comme l’immobilier, il y a une période pour acheter et pour vendre le vin. Pour le vin, c’est au milieu du printemps.

Acheter des vins en primeur

L’opération consiste à acheter des vins en primeur, c’est à dire qui ne sont pas encore disponibles à la vente en bouteilles. C’est comme si vous faisiez une précommande « Je t’achète une caisse ».

Quand vous achetez en primeur, vous n’avez donc « rien » dans l’immédiat, mais vous n’achetez pas pour autant du vent. Vous achetez du vin qui certes n’est pas encore en bouteille, mais qui se trouve en fûts de chêne pour encore au moins 2 ans.

Oui, il s’agit de faire un chèque et de bloquer son argent pour recevoir son actif (le pinard !) 2 ans après, au minimum… Et si vous ne vous faites pas arnaquer par un site ou un vendeur malhonnêtes !

Voici les 2 principales raisons qui me poussent à vous dire de ne pas investir dans le vin.

#1 – Vous bloquez votre argent pendant longtemps. Avec l’immobilier, vous prenez l’argent des autres pour acheter le pinard l’actif et vous gagnez de l’argent tout de suite (je parle souvent des 6 moyens de gagner de l’argent avec l’immobilier).

#2 – Non seulement vous prenez le risque d’acheter du vin qui peut se dévaluer, mais en plus, vous pouvez simplement ne jamais recevoir votre vin.

J’ai une ardoise de 800€…

Je parle en connaissance de cause, ça m’est déjà arrivé. J’avais passé une commande de 800€ en 2010 et j’attends toujours la commande qui devait être livrée en 2012.

J’avais acheté ce vin sur le site 1855.com (n’achetez jamais sur ce site). J’avais déjà passé des commandes avec eux qui se trouvent aujourd’hui bel et bien dans ma cave.

Mais par la suite, la société n’arrivait plus à honorer ses commandes. À priori, ils vendaient du vin qu’ils n’avaient pas, un genre de vente à découvert. 1855, c’est en quelque sorte le Ponzi du vin.

Ils vendent à de nouveaux clients du vin rare (et donc qui coûte cher) qu’ils n’ont pas en stock. Mais du vin rare qu’on n’a pas en stock, il est difficile de se le procurer, à part si on allonge la monnaie.

Quand je raconte cette histoire, les réactions sont toujours les mêmes.

« Quoi ? Mais ils sont fous, eux, attaque-les en justice ! »

Si je lance une procédure, ça va me coûter 5 000€. Pour récupérer 800€, ce qui donnerait un ROI négatif !

Tellement de clients ont été floués que plusieurs actions en justices sont déjà en cours. Les personnes derrière 1855 ont créé plusieurs filiales, véritables toiles d’araignée qui leur permettent de se cacher et de continuer à vendre et à arnaquer les gens.

Pour devenir indépendant financièrement et le rester, vous devez devenir productif

Une de mes stratégies pour rester productif est d’éliminer toutes les « boucles ouvertes ».

Il s’agit de tous les petits tracas, les choses qui ne sont pas « terminées » dans votre tête, qui vous polluent l’esprit, vous empêchent d’être productif et de devenir libre. Ces 800€ « perdus » étaient une boucle ouverte pour moi pendant quelque temps. Puis j’ai accepté de les « laisser partir ». Ce qui m’a permis de rester très productif sur les 4 piliers d’enrichissement et de m’enrichir financièrement de bien plus que ces 800€ à récupérer.

On apprend de ses erreurs, j’ai choisi le mauvais vendeur. Je ne le referai plus.

Sur le chemin de l’indépendance financière, on est comme un bébé…

… qui apprend à faire claquer sa langue sur son palet, qui tombe à peu près 1 000 fois avant de savoir marcher, qui colorie LARGEMENT en dehors des lignes (quand je regarde les cahiers que ma mère a conservés. Il semble que j’étais un expert pour ça), etc.

C’est en faisant des erreurs et en sortant de sa zone de confort qu’on progresse.

J’ai gagné mon indépendance financière courant 2010-2011. Pour y parvenir, j’ai fait beaucoup de conneries. Mais si vous avez une cible à 10 mètres devant vous et un pistolet, vous aurez plus de chances de l’atteindre en tirant 100 coups (dont 99 fois à côté) qu’en tirant 0 fois par peur de rater.

Mais il faut bien comprendre qu’il y a une différence entre apprendre de ses erreurs et être sadomaso.

Je considère ces 800€ perdus comme une formation, un programme avancé sur « comment investir dans le vin ».

Comment peut-on gagner de l’argent avec le vin ?

Un problème avec le vin, contrairement à l’immobilier (oui j’aime l’immobilier), c’est qu’on ne touche pas de loyer chaque mois quand on en détient.

C’est un peu comme l’or. L’or c’est cool, mais il ne nous rapporte pas de dividendes chaque mois.

C’est simplement un moyen de se « hedger » (se protéger) contre l’inflation notamment.

On gagne de l’argent à la revente (bien souvent aux enchères), en faisant une plus-value. Tous les vins ne naissent pas égaux quand il s’agit d’investissement. Personnellement, j’investis uniquement dans des Bordeaux qui jouissent d’une bonne côte et d’un gros potentiel de garde.

D’abord, le Bordeaux est mon vin préféré. Et ensuite, qui sont les acheteurs aujourd’hui ? Principalement les Russes et les Chinois. Le rouge est une couleur symbolique très importante pour les Chinois, c’est pourquoi ils achèteront toujours ce vin.

On a tous un oncle qui un jour a sorti fièrement pour Noël ou le jour de l’an une bouteille de vin âgée de plus de 20 ans.

« Goutte ça, tu n’étais même pas né quand ils l’ont produite »

Quelle surprise de constater en l’ouvrant qu’il s’agissait plus de vinaigre qu’autre chose !

« Oui tonton, il n’est pas trop mal… hum hum »

Attention, je suis loin d’être un expert dans le vin. Vous pouvez investir dans du Bourgogne, du blanc, du Champagne et ne pas être chauvin et chauve comme moi en allant chercher des vins étrangers.

Mais je conseille toutefois d’acheter du vin physique, quitte à payer un prestataire pour le stocker.

La pierre papier, ça pue, le vin papier ça pue, l’or papier ça pue. Enfin, ce n’est que mon avis bien sûr.

ATTENTION : Veillez toujours à aller voir un « professionnel » avant de considérer tout type d’investissement (disclaimer !).

Les bordeaux disposent toujours d’une bonne côté internationale, quoi qu’on en dise. Pour les vignobles bordelais, il existe le Classement « 1855 ».

« La classification officielle des vins de Bordeaux de 1855 est la référence établie à l’époque à la demande de l’empereur Napoléon III pour l’exposition universelle de Paris de 1855. » Source Wikipedia

• Premiers crus
• Deuxièmes crus
• Troisièmes crus
• Quatrièmes crus
• Cinquièmes crus

Plus on monte dans les crus, plus le vin est prestigieux. Il y a que 5 premiers crus. Vous les connaissez de nom, même si vous n’êtes pas forcément fan de vin :

• Château LAFITE-ROTHSCHILD – Pauillac

• Château LATOUR – Pauillac

• Château MARGAUX – Margaux

• Château MOUTON ROTHSCHILD – Pauillac

• Château HAUT-BRION – Pessac-Léognan

Ces vins-là se négocient selon les millésimes à partir de 250€ HT… la bouteille.

Si vous n’avez pas ce budget, vous pouvez trouver de bonnes affaires dans les crus « inférieurs ».

Voici par exemple un 3e cru millésime 2007 que je possède dans ma cave (acheté sur 1855 avant qu’ils ne partent en sucette) :

Château Lagrange 2007 – Saint Julien

Je l’ai acheté au prix suivant :

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Château Lagrange 2007 75.00cl – Saint-julien, rouge

Prix : 22,40 EUR x Qté : 6 Prix Total : 134,40 EUR

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Attention, les prix en primeur sont toujours hors taxes (TVA à rajouter lors de la livraison). Il est coté aujourd’hui autour de 33€ HT minimum la bouteille.

Soit +47% en 7 ans.

Seulement +6,7% de rendement annuel.

Mais c’est mieux que le livret A 😉

D’autant plus que ce vin devient de plus en plus rare, que son apogée est estimée pour 2017 et qu’il vieillira bien jusqu’à 2030.

Ce qui me laisse le temps de le revendre ou de le boire.

Il ne faut pas trop s’exciter sur les estimations de prix. Tout comme l’immobilier, votre actif vaut ce qu’un client est prêt à payer.

Quand j’ai revendu un appartement à paris 235 000€ alors que je l’avais acheté un an plus tôt 137 500€, c’est parce qu’un acheteur a bien voulu payer ce prix.

Et non, l’acheteur n’était pas idiot, je vous vois venir !

Il s’agissait simplement d’une bonne affaire (pour moi) et l’acheteur cherchait un appartement prêt à l’emploi et non un taudis infesté de cafards (ce qui était le cas quand je l’ai acheté 137 500€).

C’est pareil avec le vin. Lorsque vous achetez un primeur, vous faites preuve de patience. Il y a des acheteurs qui n’ont pas cette patience et qui veulent déguster leur élixir maintenant. Comment ça, le temps c’est de l’argent ?

On achète une étiquette

Dans l’investissement dans le vin, il n’y a pas vraiment de rationalité.

En immobilier, en tant qu’investisseur, vous achetez des mètres carrés. C’est juste de l’arithmétique.

Avec le vin, ce n’est pas parce qu’un vin est plus cher qu’un autre qu’il est meilleur. Un vin à 1 000€ la bouteille n’est pas 100 fois meilleur qu’un vin à 10€. MAIS il y a d’autres critères qui entrent en jeux. Comme, entre autres, la conjoncture, la réputation du château, le millésime, la rareté et encore bien d’autres choses comme la qualité de l’étiquette.

Les acheteurs ne mettront pas le prix si l’étiquette (oui, le papier !) est de mauvaise qualité.

Un mouton Rothschild 1982 ne vaut pas grand-chose si l’étiquette est très dégradée. L’acheteur veut contempler l’étiquette, se la raconter en montrant à ses convives ce qu’ils sont en train de boire.

C’est pourquoi je protège chaque étiquette avec du papier cellophane. Dans une cave, il y a beaucoup d’humidité et le papier n’aime pas ça. Attention à ne pas recouvrir le bouchon, car le vin a besoin de respirer.

Château LAFITE ROTHSCHILD 2013

Voici donc mon dernier investissement, une caisse de Château LAFITE ROTHSCHILD 2013 acheté en primeur :

– Livraison prévue premier semestre 2016

– Prix d’achat : 330€ HT la bouteille

– Potentiel de garde : 30 à 40 ans

– Prix de revente : Je ne suis pas devin.

Quand quelqu’un vous prédit l’avenir financier, partez en courant. Mais en tant qu’entrepreneur, j’ai confiance en l’avenir. Et vous ? 🙂

Je l’ai acheté sur Châteauprimeur qui est un des sites les plus sérieux qui soient (attention, ce n’est que mon avis personnel). Ils ne font pas de vente à « découvert ». Ils négocient directement avec les producteurs. L’intérêt pour les vignobles de vendre une partie de leur production étant de faire entrer du cash alors que le vin est toujours en fûts. Il faut du cash pour faire tourner une exploitation. 

Conserver son vin

J’ai plusieurs appartements que je loue à Paris et à Pontoise (Val d’Oise) d’où je viens. Sur certains d’entre eux, je n’ai pas loué les caves. J’y stocke du vin.

Il y a plusieurs inconvénients à cela.

⇨ Si vous vous faites braquer. Vous avez intérêt à avoir une bonne assurance. Mais en tant que propriétaire non occupant, je sais que l’assurance ne me remboursera jamais. C’est donc une solution temporaire. Quand ma cave sera trop importante, je changerai de méthode de stockage.

⇨ Il faut une bonne cave de garde. Qui conserve la bonne température, et la bonne humidité, le tout avec stabilité. Toutes les caves n’ont pas ces propriétés-là. Ce serait dommage de mal conserver vos grands vins !

Il possible de mettre son vin chez soi, dans un genre de « frigo » de vieillissement. Mais personnellement, je n’aime pas pour plusieurs raisons :

⇨ Ça prend de la place

⇨ Si vous avez un très grand nombre de bouteilles, elles ne rentreront pas toutes

⇨ Je déteste « regarder » mon argent. Je répète souvent à mon comptable que je regarde très rarement mes comptes en banque (ce qu’il a du mal à comprendre), car ce n’est pas ce qui fera grimper le chiffre. Au contraire, ça fait perdre en concentration et en productivité.

Je préfère me rappeler quelques fois par an que j’ai du bon vin qui vieillit et qui prend de la valeur chaque jour. Et de cette manière, ça passe beaucoup plus vite.

J’ai l’impression d’avoir acheté les Châteaux Lagrange 2007 il y a 2 mois. Ce qui ne serait pas le cas si je voyais les bouteilles tous les matins en faisant couler mon café.

Faut-il investir dans le vin ?

Certainement pas s’il s’agit de votre premier investissement et que vous pouviez avoir un besoin urgent de cet argent.

Mais vous pouvez l’envisager si (pour savoir si vous êtes éligibles, vous devez faire « ET » entre chaque point ci-dessous et non des « OU ») :

– Vous avez déjà d’autres investissements parmi les 4 piliers dont je parle souvent. L’immobilier, l’investissement en bourse, la création d’entreprise et Internet.

– Vous avez du cash en « rab » dont vous ne savez pas quoi faire. Ne serait-ce que 3 ans en arrière, jamais je n’aurais pensé mettre autant d’argent dans une caisse de vin. Mais le terme « autant » est relatif.

Pour certains, c’est beaucoup d’argent. Pour d’autres très peu. Vous devez apprendre à étendre votre imagination financière. Ne plus penser petit.

Vous voyez ce catamaran ? Oui, vous pouvez vous l’offrir, embarquer vos proches et partir faire un tour des Caraïbes… Si vous mettez des systèmes en place.

Comment étendre son imagination financière ? En ne comparant plus les actifs en équivalence de nombre d’heures travaillées.

La caisse de château Rotchild équivaut à 2 mois de SMIC. Si vous devez travailler durant 2 mois en tant que magasinier (ce que j’ai déjà fait) allez-vous vous payer cette caisse de vin ? Bien sûr que non. Car vous aurez senti passer les 2 semaines.

Par contre, est-ce que vous seriez enclin à l’acheter s’il s’agit d’argent provenant de loyers qui tombent automatiquement à la fin de chaque mois, sans que vous n’ayez rien à faire ?

La caisse de Château Rotchild devient tout de suite plus abordable dans ce cas.

– Vous pouvez vous permettre de perdre cet argent. Bien sûr en diversifiant les bouteilles, les millésimes, vous pouvez mutualiser les risques.

– Vous avez du temps. Il y a un proverbe qui dit « acheter de la terre, on a arrêté d’en faire ». Voilà pourquoi l’immobilier est selon moi un des meilleurs actifs qui soient. Avec le vin, c’est un peu pareil dans le sens ou un millésime d’un grand vin a été produit à X exemplaires.

« Ils ont arrêté d’en faire ».

Plus le temps passe, plus le nombre de bouteilles restantes diminue (les mecs le boivent !).

Un Château LATOUR 1982 coûte un bras, car il ne reste plus beaucoup de bouteilles. Si vous arrivez aujourd’hui dans une vente aux enchères en disant

« SURPRIIIIIISE, j’ai 10 caisses de Châteaux LATOUR 1982 »

(en bon état de conservation), la probabilité pour que vous repartiez avec un bon billet est assez forte.

– Vous aimez et comprenez le vin. Selon moi, on devrait toujours investir dans un domaine que l’on comprend et pour lequel on a un minimum d’intérêt.

Le vin est un actif liquide, très liquide même 😉

Si jamais vous ne pouvez pas le revendre au prix escompté, vous pouvez toujours le boire ! (avec modération bien sûr !)

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Cédric ANNICETTE