Le livret A est le placement préféré des français, non pas parce qu’ils veulent aider pour la construction des logements sociaux (l’argent du livret A est censé servir à ça) mais parce qu’ils pensent que c’est un bon moyen de faire travailler leur argent!
Après être tombé à 1.25% de « rentabilité » annuelle, il devrait « remonter » à 1.5% net par an.
Voici 4 raisons qui font que le Livret A vous rend plus pauvre :
1 – Parce que tout le monde le fait
Tout le monde ou presque « investi » son argent dans un livret A, mais pour s’enrichir, il faut faire l’inverse de ce que fait la grande majorité de la population. C’est un peu l’effet mouton, on aime bien suivre les autres. Si le Livret A permet de s’enrichir, pourquoi tous ses détenteurs ne sont-ils pas déjà riches ? Généralement quand un placement financier est fortement médiatisé, je vais dans l’autre sens !
2 – Il vous appauvrit « On m’aurait menti ? »
Le livret A est censé être indexé sur l’inflation. Les prix de votre baguette ou de votre essence ont-ils arrêté d’augmenter ? Je ne crois pas. Je prends toujours 2% par an en taux d’inflation. Avec le livret vous perdez donc -0.5%/an, mais attention, c’est net d’impôts, donc ça vaut le coup! (wtf ?!)
3 – Il vous appauvri, mais vraiment
Le problème n’est pas les -0.5% que l’on perd chaque année mais plutôt les 7, 8 ou 9% que vous ratez car vous n’investissez pas votre argent bloqué dans votre Livret A.
4 – Il vous rend bête
Tous ceux avec qui je parle d’argent pensent que le Livret A est le meilleur investissement. Je leur demande toujours pourquoi, ils me répondent toujours que c’est sûr et que s’ils mettent 10 000€ dessus, ils en tireront tout de même près de 200€ !
Le livret A nous rend fainéant dans le sens où c’est facile de faire un virement mensuel sur son Livret A et de laisser l’argent se déprécier. Cela nous empêche de partir à la recherche de vrais investissements plus rentables tels que l’immobilier, la bourse, notamment en achetant des actions à fort dividendes ou la création de business. Le livret A nous empêche d’apprendre comment fonctionne l’argent, l’éducation financière est stoppée nette. Pourtant, on sait que ceux qui réussissent dans n’importe quel domaine apprennent tous les jours. Cessez d’apprendre et vous êtes mort.
Attention comprenez moi bien, je ne dis pas que le livret A est nul et qu’il ne faut surtout pas en ouvrir un ou fermer le votre (j’en ai moi-même un). C’est selon moi le meilleur outil pour se créer un fond de sécurité. Mais quand une certaine somme d’argent est atteinte, il est bon d’envisager de l’investir sagement plutôt que de la laisser dans le coffre de la banque perdre lentement mais sûrement une partie de sa valeur.
27 réflexions au sujet de “4 raisons qui font que l’augmentation du livret A à 1.5% ne vous rendra pas plus riche”
Je suis d’accord, le livret A ne doit pas être considéré comme un investissement.
Son rendement réel, c’est-à-dire ajusté de l’inflation, est souvent proche de zéro et parfois même en dessous.
En revanche, l’argent placé sur un livret A est disponible à tout moment et garanti par l’État. En tout cas en théorie, parce que si un jour tous les Français décident de vider leur livret A (et leurs autres comptes courants qui sont eux aussi garantis), tous en même temps façon crise de 1929, on verra ce qui est réellement garanti. Mais bon, en attendant, le livret A reste un outil idéal pour créer un fonds de sécurité, comme tu l’écris !
@Sylvain : C’est sûr que si tout le monde fait la queue pour récupérer son pactole ça va faire mal !
@Maxr : je pensais que tu n’écoutais pas les médias mais que tu passais ton temps tranquille sous les cocotiers au bord de la piscine 😀 Peut-être que tu écoutes les médias au bord de la piscine remarque!
@Olivier : En ce moment je suis à fond sur l’immobilier! Je devrais faire une série d’article dessus.
@Colibri : La bourse c’est la prochaine étape pur toi!
@Julien: « La désinformation est source de richesse pour les uns et de pauvreté pour les autres. » c’est clair… Merci pour ton commentaire éclairé 😉
En effet, quand j’ai appris que le taux avait ‘augmenté’ (pffff !) de 0,5% je me suis exclamé « Ca y est chérie, nos soucis sont réglés ! » 😀
Franchement, médiatiser une variation aussi minime, ça ne vaut même pas le temps que j’ai mis à faire attention à cette info ! Ils se foutent du monde.
Perso le livret A fait parti des épargnes de précautions, je place 50 € mensuel dessus, tout comme le LDD où je place également 50 € mensuel
Une bonne piqure de rappel cet article !
Pour moi le facteur le plus important est l’inflation !
Comme tu le dis très bien -2%+1,5 = -0,5%…
Même si la quantité d’argent augmente, le pouvoir d’achat diminue !
Autrement dit, même avec du 2% on ne gagne pas de pouvoir d’achat, on ne fait que le conserver…
De plus l’inflation fluctue et il est important de bien y faire attention.
Cédric, pourrais-tu nous faire un petit dossier de ce que tu conseilles comme investissement ?
S’il s’agit d’actions et qu’on arrive à convaincre suffisamment de personnes on pourra peut être même faire monter les valeurs et gagner encore plus (on peut toujours rêver ;)).
Merci en tout cas pour cette analyse « to the point’ et très claire !
50E mensuel sur un livret en cas de coup dur, c’est surprenant !!!!
Oui, mais je met 50 € mensuel depuis 2009 et quand j’ia ouverte mes deux livrets j’avais placé environ 2000 € en somme de départ. Je place 250 e sur un PEL et 200 € sur une assurance vie sinon.
Après j’hésite encore a taper dans la bourse ou une SICAV, comme je m’y connais pas trop…
En effet, il est sage de garder un fonds de sécurité sur un livret A puis d’investir le reste sur d’autres produits.
Dans tous les cas, il est impossible de placer plus de 15 300€ sur un livret A
@Greg: les comptes épargnes tels que le LDD ou le livret sont des épargnes de précaution c’est vrai. Mais même s’il est conseillé d’investir « ailleurs » il faut faire attention.
Pour ma part j’investit dans l’immobilier, ça me paraissait moins risqué que de me lancer en bourse ( et plus drôle aussi).
Je pense aussi que pour investir en bourse il faut une épargne fiable et stable avant tout et des connaissances aussi.c’est en tous cas ce que mon banqier m’a conseillé et je suis d’accod avec lui pour une fois.
même si investir en bourse reste dans un coin de mon esprit, je le ferais avec une épargne moins fragilisée et surtout avec les conseils d’une personne qui saura me guider.
C’est une bonne nouvelle que les épargnants attendaient depuis longtemps.
Enfin,
merci pour cet article il faut en effet un gros travail pour casser les idées reçues que se font les français,
un livret d’épargne est en aucun cas un investissement.
Ma stratégie :
le livret A et autres épargnes ne doivent contenir que l’argent dont vous aurez besoin dans un futur proche ou pour subvenir à vos besoin et votre confort de vie.
Stop : il faut arrêter de stocker son capital durement gagné dans un livret, avec l’inflation comme le souligne Cédric, vous perdrez. Surtout que le taux du livret est certes normalement indexé sur l’inflation mais calculé selon un panier, donc selon ce que vous consommez, l’inflation touche votre foyer différemment. De plus les taux du livret sont en général majoré plusieurs mois après une hausse de l’inflation, le delta est donc d’autant plus grand.
Pour l’argent que vous estimez pouvoir perdre c’est à dire que vous pouvez jouer au tiercé en le perdant sans pour autant que cela vous handicape dans votre vie de tous les jours. Celui-là investissez le en bourse, si vous n’y connaissez rien prenez des sicav , OPCVM si vous être contre le risque des sicav monétaires et des obligations qui vous offriront toujours plus qu’un livret A mais en cas d’hyperinflation ne vous protégeront pas pour autant.
troisièmement, si vous tenez absolument à épargner et que la bourse n’est pas pour vous, ouvrez un PEL et faites des versement automatiques de 10% de votre salaire chaque mois. Et dès que vous le pouvez acheter une maison ou un appart. A ce jour l’immobilier reste la seule valeur qui puisse protéger votre capital contre l’inflation puisque votre bien immobilier s’appréciera autant que l’inflation.
Quatrièmement, n’achetez pas d’or, tout du moins physiquement, d’une part rien n’est sur qu’il monte encore et surtout les taxes et les frais sont tels qu’au final il faudrait une forte appréciation de l’or pour que déjà vous récupériez les frais et taxes diverses. Donc oubliez les titres accrocheurs des journaux. Si l’or vous attire prenez une opcvm d’un fonds comme rotschild par exemple, +30% je crois depuis le 1 er janvier, au moins c’est facile à achete,r à vendre, à entreposer et surtout les frais de gestion sont mineures et l’imposition plus appréciables, et votre horizon de placement sera plus court terme que pour l’achat physique pour avoir une éxonération.
Enfin, si tout le monde le fait comme dit Cédric c’est que ce n’est pas la meilleure solution. Les journaux parlent de l’or depuis une année, mais ce n’est pas la matière première ayant le plus progréssé loin de là, regardez plutôt l’argent
désolé pour la longueur, en ce vendredi je me lâche et espère vraiment qu’un jour on apprendra à nos gosses à l’école l’économie et les bases de la finance personnelle. La désinformation est source de richesse pour les uns et de pauvreté pour les autres.
Il est tout de même important de noter que cette Epargne est très importante pour l’économie nationale !
Heu… prochaine étape, pas sûr!!
j’y pensais pcq mon frère m’en avait parlé et avait lui même acheté des actions. J’ai pas encore eu de coup de coeur pour la bourse pour l’instant je préfère l’immobilier et donc ma prochaine étape serait peut-être plus un parking (j’avais eu l’idée avec tes 14 conseils mais g t déjà lancée avec mon studio) ou tout simplement un autre achat immo.
Il faut éparpiller ses investissements !!
J’habites sur une ile britannique (paradis fiscal qui plus est, pour les riches, n’est ce pas Mme Bettencourt ??, bizaremment, j’ai pas vu les autorités francaises en parler, bah oui tous les proches de notre cher président ont certainement de l’argent placé dans les paradis fiscaux.)
Juste pour dire que sur cette ile, si vous avez moins de £10 000, votre banquier ne vous appelle pas, mais quand il vous appelle il vous propose, 1,25% la premiére année, 2,5 % la seconde et un peu plus de 3% la troisiéme année, donc cela m’a bien fait marrer !!! La petiote devant moi m’a bient marrer, j’étais pret á lui offrir le café tellement j’avais honte pour elle de m’avoir offert un package aussi débile. Lorsque je lui ai présenté ce que les banquiers nous proposent en France ou bien le systéme des dividendes en Bourse, elle a hallucinée. Je l’ai sentie un peu troublée, elle ne savait plus trop quoi dire. Mon argent, je l’éparpille en placement, et de plus en placant €10 000 en marketing, cela me rapportera bien plus qu’un pauvre placement sur un livret A ou meme un placement á 3%
Je préfére le mot ROI que le mot LIVRET ! 😉
C’est clair que ca n’est pas avec 1,5% qu’on risque de faire fructifier son argent, mais bon, la plupart des gens ne cherchent pas forcément les investissement les plus rentables et cherchent surtout à ne pas laisser leurs petites économies dormir sur un compte qui ne rapporte rien.
Au mieux, ca leur remboursera leurs frais de gestion de compte ou leur carte bancaire (en attendant de comprendre qu’il est possible de ne plus payer ces frais avec une banque en ligne… 😉
Bonjour,
Je tenais a réagir sur ce billet (mon tout premier commentaire =) ) … et expliquer un peu mon cas ! J’ai 24 ans, je travaille pour une socièté d’intérim spécialisée dans l’industrie pétrolière, et en l’espace de 3 ans, j’ai pu mettre de coté pas mal d’argent mais j’ai aussi la chance à cette âge d’avoir un salaire très confortable.
Je ne suis pas comme tous ceux de mon âge qui mette tous dans une grosse berline allemande toute neuve … enfin bref, passons 😀
C’est vrai que, comme tout le monde, j’ai un Livret A, qui lui est plein avec les intérêts que j’ai perçu, un codevi au plafond + les intérêts perçu également, un livret jeune qui prendra fin d’ici fin 2010 au plafond aussi, un PEL avec environ 11500€ (placement libre + 45€/mois), un Livret Epargne Logement, avec seulement 300€ dessus puisque je viens de l’ouvrir il y a 15 jours.
Voilà de quoi vous faire l’idée de mon patrimoine.
Comme j’ai travaillé pour Total, en 1 an avec participation et intéressement, j’ai pu cumuler, (cours de l’action actuel) 3400.05€ tout rond avec les dividendes qui ont été versées il y a peu … et sachant qu’à l’époque, l’action était à environ 54€, je vous laisse faire le calcul de la somme que j’avais avant … somme toujours placée et depuis peu, vu son cours je pense investir un peu d’argent histoire de « jouer » au boursicoteur même si j’ai un peu peur de la bourse. Donc je pense faire ça en attendant l’acquisition d’une maison ou d’un appartement, car même si d’après quelques personnes je pourrai acheter, je refuse du fait de mon statut d’intérim qui lui rime avec précarité.
Je préfère donc, me construire un bon apport, pour pouvoir dans l’avenir avoir un prêt le plus petit possible.
Donc en conclusion, je songe a réinvestir sur l’action Total … mais aussi a éparpiller mes investissements sans trop savoir comment.
Salut Alex,
Ton commentaire m’a un peu interpellé.
Tu as de la chance comme tu dis d’être un jeune qui gagne confotablement sa vie. J’aimerai comprendre alors ce qui te freine à investir ( bien que tu investisses déjà en bourse) car en effet tu as pas mal de comptes plafonés. Certes tu dis ne pas vouloir investir dans l’immédiat du fait de la précarité de ton emploi… As tu peur d’être viré du jour au lendemain? As tu peur de ne plus avoir assez de missions et ainsi de voir ton salaire diminué? Dans ce cas pourquoi ne cherches-tu pas un CDI? Peut-être effectivement que ton salaire serait moins intéressant avec les primes en moins?
A mons sens je ne vois pas l’intérêt de plafonner mes comptes , de cumuler l’argent sans chercher sérieusement à l’investir dans quelque chose de concret. Mais ce n’est que mon point de vue et je cherche justement à connaitre le tien. Tu as 24 ans, c’est très bien car pas mal d’avantages s’offrent aux jeunes, les taux sont en ce moment au plus bas.et je me répète si c’est uniqument ton statut d’intérimaire qui te gène pourquoi ne changes-tu pas d’emplois?
Demain est un autre jour , tu as toutes les clés en mains pour te lancer!
j’espère tout de même que tu profites un peu de cet argent et de ta jeunesse sans pour autant te payer une berline neuve!! 😉
Bonjour Colibri,
Pour répondre á ton commentaire, ce qui me freine à investir, c’est tout simplement que je ne sais pas oú placer mon argent si ce n’est en bourse.
Je n’ai absolument pas peur de perdre mon emploi, ni de manquer de missions, car depuis peu je travaille pour une agence spécialisée dans le domaine et qui offre des missions a plus ou moins long terme en France, ce qui n’était pas le cas avec mon ancienne agence intérim qui recueillait monsieur tout le monde. J’ai cependant eu 2 mois de chômage pour cette transition, j’ai également un collègue qui atteindra bientôt 1 an de chômage. Je pense connaître assez bien ce marché du travail surtout celui de ma région Haute-Normandie qui regroupe plusieurs grands noms. En ce qui concerne le CDI, j’ai également envoyé des candidatures dans ma région qui se sont révélées négatives (n’oublions pas les restructurations de notre cher pétrolier français (pensez surtout à Dunkerque et à une autre entreprise du même groupe, qui a fermée mais qui a fait moins de bruit et où il a fallut reclasser toutes ces personnes) mais lá, c’est un autre débat.
Pour ce qui est du salaire, je suis conscient que ce ne sera pas le même, je suis prêt a l’accepter avec un cdi, ce qui signifiera pour moi un gage de sécurité.
Si tu as des conseils Colibri en ce qui concerne les investissements, je suis preneur.
Sinon pour la dernière question, j’ai effectivement acheté une voiture récente (il y a 2 ans), mais d’occassion et sache aussi que je me fais plaisir sans trop faire de folie 😉
Désolé de dévier les commentaires en forum
S’il y a une chose que je peux te conseiller c’est que même si tu ne sais pas encoure où investir, tu peux déjà commencer à t’informer. Il y a pas mal d’dées et de conseils déjà sur le blog.
Si c’est en immobilier rien ne t’empèche de visiter quelques appartements pour te rendre compte des surfaces, des prix, discutes autour de toi avec des gens ayant déjà investit et quand tu seras prêt à te lancer, tu n’en seras que plus avertit!!
Pour te citer mon exemple, il y a encore un an je j’étais comme toi ( bon allez avec pas mal de sous en moins!! lol), je savais que j’allais investir en immobilier mais je savais pas où, ni pourquoi ni comment. Mais je m’intéressais quand même de loin.Puis j’ai eu un déclic et voilà je serai bientôt propriétaire d’un studio aux antilles pour faire de la location saisonnière…
A mon avis c’est une question de maturité aussi quand on est très jeune et même si les idées sont là, on est un peu maladroit et on ne sait pas toujours comment s’y prendre ni comment se lancer. Le tout c’est d’avoir les idées et les bonnes personnes pour nous guider.
Tu as bien fais d’inverstir dans l’immobilier Colibri, je pense qu’a l’heure actuel les banques n’offrent pas assez d’avantages. Certes l’immobilier est un peu risqué car pas facile a vendre en ce moment mais cela reste un bon choix qui te rapportera dans le temps
@Alex : Merci pour ton premier commentaire. En tout cas tu es en position de force pour investir en immobilier!
@Colibri : Merci pour tes contributions!
oh là là là, « je prends toujours 2% par an de taux d’inflation »… et ce post est destiné à combattre certaines idées reçues ??? lol
A quoi servirait alors de mettre en place une formule mathématique plus ou moins complexe si l’inflation était fixe ???
L’inflation en France en 2009 s’est élevée à 0,1%. Avec un taux à 1,25% (net d’impôt, parfois on l’oublie), le taux réel est donc 1,15% net, pour un produit liquide (avoirs disponibles à tout moment) et sure (garantie par l’Etat).
De plus, le placement préféré des Français reste sans nul doute l’Assurance Vie, pour preuve sa collecte en 2009 s’élève à 138 Md€ alors que l’encours du livret A doit être autour de 165 Md€.
Enfin, un choix d’investissement nécessite à mon sens d’évaluer plusieurs facteurs tels que la liquidité (épargne liquide, à terme), le risque (plus ou moins faible) au regard du rendement attendu (pris en compte de la fiscalité). Ensuite chacun choisit de placer le curseur où il veut : livret A rendement faible pour un placement liquide et sûr, actions en bourse pour un rendement potentiellement supérieur avec plus de risque… On ne peut pas comparer le livret A seulement sur l’angle du rendement (comme dans les exemples avec des produits à 7 ou 8%).
En résumé, vos choix diffèrent selon vos attentes, besoins, moyens, âge, etc…
@ Alex : tu as un bel avenir financier si tu peux continuer à bosser dans le secteur énergie.
Un conseil de vieux c.n : ne te visses pas à vie avec un CDI-mariage-pavillon-mégane-crédits.
A ta place (d’accord je n’y suis pas), je ne prendrais que des missions d’interim en expat, super bien payées hors impôts (ou presque).
J’ai un pote qui rentre d’Angola après 1 an de boulot sur place, il a pris 400 K…
Accumule du cash un peu partout, et tu verras bien dans quelques années ce que tu voudras en faire. Les choses changent et les objectifs aussi.
Quelques conseils de placement ?
– achètes régulièrement des actions en bourse : foncières (c’est de l’immobilier sans les soucis de la gestion), énergie (total bien sûr, mais aussi esso, rubis, gdf-suez, maurel&prom), services leaders (télécoms, commodities, distribution)
– quand tes livrets sont pleins, prends des SICAV monétaires ; c’est quasiment aussi liquide et le taux est supérieur
– si tu es en expat : ouvres des comptes à l’étranger ; même s’il faut les déclarer au fisc, cela te permettra de saisir facilement des opportunités, par exemple acheter une voiture à LA ou un appart à Rome, ou un tank à Moscou :-))
– si tes avoirs atteignent 150 K, tu peux avoir accès aux services de gestion privée des banques ; ne t’en prives pas, mais gardes toujours le contrôle (c’est ton blé, c’est toi le boss)
@ tous : le livret A c’est bien pour faire « tampon » avec l’autorisation de découvert ; au-delà de 4 ou 5K, c’est mieux de prendre des SICAV monétaires (voir ci-dessus) ; au-delà de 35 ou 40 K (l’équivalent de 3 K / mois pendant un an), prenez des actions à rendement et gardez-les. Je sais de quoi je parle : cette année mon portefeuille crache du 6,2% NET. Alors le livret….
Pour l’immobilier : faut savoir de quoi on parle.
Résidence principale ou investissement locatif ?
Si investissement locatif, gestion en direct ou déléguée ? Sachez que le rendement se fait à l’achat, il faut d’abord faire une bonne affaire.
A fuir : les opérations de défiscalisation en immobilier. Les produits sont vendus 30 % plus chers que le prix théorique.
Enfin : aucun intérêt financier d’acheter bateau, avion, châlet à la montagne, cube de béton « à la mer », mobil-homes, et autres boulets à frais d’entretien récurrents.
Cash is king – what else ?
En même temps les institutionnels achètent de la dette à l’Allemagne à des taux ridicules donc placer son argent dans un placement sûr n’est pas forcement une mauvaise idée en ce moment.
@Bob : Merci pour tes conseils, je vais m’informer un peu plus sur tous ça.
L’expat’, c’est pour plus tard, là je ne peux faire que des déplacements en France.
Pour l’instant, je travaille dans ma région
Le livret A n’est en effet pas un investissement intéressant … Mais c’est de l’épargne garantie par l’état (pour l’instant la France n’est pas la Grèce) et disponible immédiatement. Par contre niveau taux d’intérêt on est juste à l’inflation (enfin en dessous car l’inflation calculée par nos institutions est sous-estimé).
Mais il ne faut pas oublier l’aspect originel du livret A : construire des HLM grâce à des prêts bon marché. Donc c’est un geste politique également.
Sur le long terme ce n’est pas l’investissement le meilleur mais n’oubliez pas que si vous aviez investi en bourse il y a 10 ans vous auriez aujourd’hui la moitié de la somme engagée (si on ne tient pas compte des dividendes). Donc prudence …
Je ne suis pas tout à fait d’accord avec toi sur la première phrase de ton article. Beaucoup de personnes savent que le Livret A ne rapporte pas grand chose et d’ailleurs l’insultent pourtant ces mêmes personnes gardent leur argent dessus.
La raison est très simple, ils ont besoin de ne pas consommer cet argent et il ne doit pas rester sur un compte courant. Il faut donc le mettre ailleurs, le livret A est l’endroit idéal pour ce genre de situation.
Personnellement, je connais des placements biens plus intéressants que le livret A pourtant j’ai de l’argent dessus. On ne sait jamais ce qui peut arriver, il faut toujours être couvert…