Avez-vous 30 ans ou plus ? Avez-vous déjà commencé à investir ? Dans cet article, nous expliquons pourquoi il n’est pas trop tard pour investir et surtout pourquoi vous devriez commencer dès maintenant.
Franchir le seuil des 30 ans, des 40 ans et même des 50 ans peut être une étape traumatisante pour certains. Quand vous avez 20 ans, vous êtes jeune, vous essayez de trouver votre place dans le monde, peut-être que vous allez à l’université et que vous vivez en location avec d’autres personnes. Après l’âge de 30 ans, le besoin de planifier votre avenir devient plus pressant et avec cela vient le poids des responsabilités inévitables.
Pourquoi investir après 30 ans est une bonne idée ?
À l’heure où les garanties d’obtenir une retraite confortable ou d’avoir des perspectives d’emploi à long terme deviennent malheureusement l’apanage de moins en moins de personnes, investir est une nécessité incontournable pour garantir un avenir plus stable et garder plus de possibilités ouvertes dans l’avenir. Malgré les tendances du système, qui sont maintenant devenues de notoriété publique à travers la presse et l’époque actuelle, beaucoup de trentenaires ne se posent pas le problème d’une bonne planification financière.
Faire de la place pour tous vos objectifs financiers sera toujours un défi. Mais dans cette tranche d’âge, le rappel d’épargner et d’investir pour l’avenir, votre avenir, devrait être au premier plan sur votre réfrigérateur ou partout où vous rangez votre liste de choses à faire.
La bonne nouvelle pour les investisseurs comme vous, c’est que vous vous dirigez vers vos meilleures années de revenus. La mauvaise nouvelle : votre horizon temporel se rétrécit. Mais attendez, encore une bonne nouvelle ! Il y a encore beaucoup de temps pour rattraper le terrain perdu si vous êtes un investisseur tardif.
Si vous en avez la possibilité, il est donc essentiel que vous commenciez non seulement à épargner, mais aussi à investir. Épargner en soi est certainement quelque chose de positif et sert à vous protéger face à un moment difficile. Mais si vous pouvez regarder au-delà, il y a beaucoup de satisfaction financière à l’avenir si vous prenez les bonnes décisions d’investissements.
La seule raison de retarder l’investissement aujourd’hui
D’un autre côté, si vous êtes toujours endetté, vous n’avez vraiment pas beaucoup d’argent à investir pour votre retraite. Le paiement moyen d’une voiture approche les 500 € et le paiement moyen d’un prêt étudiant atteint près de 250 €. Selon de nombreuses études, les consommateurs dépensent près de 14 % de leur revenu uniquement en dette ! Pas étonnant que l’épargne-retraite passe au second plan !
Que pouvez-vous faire avant de commencer à investir ?
Commencez par éliminer vos dettes
La solution pour se désendetter et se lancer dans la réalisation de ses objectifs de retraite est la même que pour les personnes qui n’ont déjà plus de dettes : établir un budget. Votre priorité est de vous désendetter le plus rapidement possible. Mettez l’épargne-retraite de côté pour le moment. Établissez votre budget pour les bases, puis épongez votre dette en utilisant la méthode de la boule de neige de la dette.
Une fois que vous n’aurez plus de dettes, vous serez un pro de la budgétisation. Tout ce que vous aurez à faire est de vous concentrer sur l’investissement et de le maintenir à long terme.
Déterminer la meilleure forme d’investissement lorsque vous avez entre 30 et 40 ans
À cet âge, vous êtes nombreux à avoir déjà fondé une famille. Un crédit immobilier est souvent en cours pour le premier appartement ou la première maison. Dans cette phase de la vie, il est très important de protéger vos biens avec, par exemple, une assurance habitation, contre les risques naturels. Ces assurances sont très chères. Le meilleur investissement dans cette phase est le remboursement de dettes telles que des prêts immobiliers ou à la consommation. Ceux qui épargnent ont intérêt à parier sur une combinaison d’argent liquide et sûr au jour le jour, de dépôts à terme fixe ou d’épargne à prime et de fonds indiciels à faible coût. Un rendement plus élevé ne peut être obtenu qu’en augmentant le risque. Plus vous investissez longtemps et plus vous diversifiez vos investissements, plus vous avez de chances de compenser les fluctuations de performance.
Déterminer la meilleure forme d’investissement lorsque vous avez plus de 40 ans
Après 40 ans et surtout arrivé à l’âge de 50 ans, il ne vous reste plus beaucoup de temps avant la retraite. À cet âge, il s’agit avant tout de préserver la richesse. Vous devez minimiser le risque dans les investissements existants. Il est conseillé de transformer progressivement les actifs existants, s’il y en a, en investissements sûrs. En règle générale, il ne vaut plus la peine de commencer par des actions dans la vieillesse en raison de l’horizon d’investissement plus court et du risque de prix croissant. Les plans d’épargne bancaire ou premium ainsi que les dépôts à terme sont désormais idéaux. Une plus petite partie des versements d’épargne peut continuer à affluer dans les fonds indiciels largement diversifiés.
À cet âge, les conditions de vie peuvent parfois changer très rapidement. Il est donc toujours utile de réfléchir à une éventuelle épargne de secours pour prévenir de différents risques de la vie.
Les différentes possibilités d’obtenir une indépendance financière après 30 ans
Commencez à rattraper les manquements de jeunesse
À 20 ans, la plupart des gens remettent à plus tard le projet d’épargne-retraite, car ils sont encore jeunes. En effet, cela peut paraître totalement secondaire lorsqu’il s’agit de faire face à d’autres exigences financières telles que la dette de prêt étudiant, les paiements de voiture, le loyer ou une hypothèque, et tout ce qui concerne les enfants.
Les événements coûteux de la vie se disputeront une partie de votre salaire au cours des prochaines décennies. Et remettre cela à plus tard signifie pousser l’épargne et l’investissement plus loin dans la prochaine décennie, ce qui vous obligera à prendre plus de risques et à prendre des mesures plus drastiques pour réduire votre coût de la vie.
Cependant, vous devez également penser à épargner votre argent pour un avenir plus lointain. Pour cela, il peut être malin de commencer dès maintenant à réduire les dépenses et d’épargner de l’argent, même des petites sommes, dès que vous le pouvez.
Investissez votre argent dans un plan d’épargne retraite
Si vous voulez faire fructifier votre argent, vous devez l’investir. Apprenez les fondamentaux, la meilleure façon d’atteindre vos objectifs, ainsi que les plans pour investir certaines sommes, de petites à grandes.
Vous n’avez pas besoin d’être un mathématicien pour comprendre les bases de l’investissement, surtout sur les plans d’épargne-retraite. Un bon calculateur d’épargne-retraite peut faire le gros du travail. Il montrera combien votre épargne actuelle fournira en revenu de retraite mensuel, présentera différents scénarios d’épargne et de dépenses et fournira un aperçu des mesures normatives à prendre.
N’oubliez pas que ce n’est qu’un point de départ. Dans la quarantaine, même de petits ajustements, comme économiser 100 € de plus par mois ou travailler une année de plus avant de prendre sa retraite, peuvent améliorer considérablement votre qualité de vie future.
Intéressez-vous au marché boursier
Certes, plus vous approchez de l’âge de la retraite, moins vous devez prendre de risques. Cela signifie réduire votre exposition aux actions et augmenter la partie de votre portefeuille dédiée à des investissements plus stables. Mais n’en faites pas trop où vous vous exposez à un autre risque : retarder la croissance de votre investissement.
Investir en bourse apporte beaucoup de revenus, quel que soit l’âge.
Les actions doivent toujours faire partie de votre portefeuille. Elles figurent toujours en bonne place dans le modèle de fonds à date cible pour les personnes de plus de 30 ans et même pour les retraités actuels à la fin de la soixantaine ou au début de la soixantaine. Alors, ne reculez pas trop tôt face au risque.
Un investissement dans des actions de premier ordre largement diversifié peut être payant chaque jour de bourse. Pas de temps d’attente, pas de recherche d’acquéreur et pas de notarisation fastidieuse n’assurent les délais.
Jetez un œil à l’évolution des actions sur cinq, dix ans ou plus dans l’un des portails financiers populaires ou dans un journal. Une forte augmentation de valeur peut généralement être obtenue ici.
La standardisation et la comparabilité sont de grands avantages d’investir en bourse.
Vous pouvez aussi opter pour des plans d’investissement à long terme
Tout d’abord, vous devez être clair sur les objectifs d’un investissement. Une conception commune est que l’investissement est une activité très risquée, que des personnes qualifiées entreprennent dans le but de réaliser des gains rapides grâce à la spéculation. Bien que cela soit parfois vrai, dans la plupart des cas, les gens investissent pour protéger et faire croître leurs actifs sur une longue période. La protection du capital, dont la valeur serait autrement érodée par l’inflation, doit en effet être votre objectif principal si le but de votre investissement est de vous garantir un avenir financier plus stable.
Avoir un plan d’investissement à long terme vous permet de faire face à des investissements moins conservateurs et donc plus risqués. Cela signifie que vous pourrez profiter des tendances de croissance à long terme des marchés financiers et profiter également des avantages de l’effet composé, c’est-à-dire la capacité des rendements d’un investissement à générer à son tour des bénéfices.
Les fonds ETF
De plus, avec l’avantage d’avoir un horizon temporel long, vous pouvez adopter une stratégie adaptée pour contenir le risque en construisant un portefeuille équilibré sans compromettre les perspectives de rendement. Une bonne diversification de portefeuille, comme celle offerte par les fonds classiques ou les ETF, vous permettra de calibrer le risque en réduisant la volatilité.
Un ETF est un fonds d’investissement qui se compose de plusieurs obligations ou d’actions de beaucoup d’entreprises. Cela peut aussi être des obligations provenant de plusieurs États. De plus, sa gestion est simplifiée, car passive et les frais sont bas. Les dix premières années d’une telle accumulation d’actifs sont en fait relativement calmes au début.
Cependant, vous pourrez déjà voir à ce stade que les intérêts composés commencent progressivement à prendre effet. À partir de ce moment, le catalyseur d’intérêt composé commence à prendre pleinement effet. Un montant de 8 604 euros ne suffit donc pas pour faire de grands sauts dans les airs. Même avec un rendement du dividende de 3 % en moyenne, un investisseur ne recevrait qu’un bon revenu supplémentaire. Cependant, dans une mesure limitée, il convient à une prise en charge globale de la vieillesse.
Investir dans l’immobilier après 30 ans
L’investissement dans l’immobilier a été une mode et un moyen de s’assurer des revenus supplémentaires pendant des années.
L’investissement dans un bien immobilier peut être une réussite, mais demande beaucoup plus et surtout une recherche neutre. En plus d’un promoteur immobilier ou d’un ancien propriétaire intéressé à vendre, une expertise est indispensable.
En effet, un bien qui n’est pas utilisé par le locataire présente un autre inconvénient en plus du risque de défaillance du locataire : presque personne ne peut juger à quoi ressemblera l’endroit dans dix ans en achetant un appartement ou une maison dès maintenant.
Si les taux d’emprunts sont actuellement très bas et qu’il est tentant d’investir dans un bien immobilier pour faire de la location ou de la revente, il faut savoir que les prix sont extrêmement variables d’une région à une autre.
Avec les envies de changements des Français suite à la crise sanitaire, certains biens ont pris de la valeur. Cependant, dans de nombreuses autres régions, on peut s’attendre à une perte de valeur. Associé à des exigences d’isolation thermique excessive ou à des coûts excessifs de gestion immobilière, cet investissement peut même s’avérer être un mauvais investissement.
Avec les frais de notaire pour l’achat et le droit de mutation immobilière, la question se pose alors de savoir si un investissement immobilier en vaut vraiment la peine et s’il est financièrement rentable pour vous. Si vous voulez en savoir plus sur l’immobilier, allez jeter un œil sur mon portail businessattitude.fr, il y a plein d’articles qui sont consacrés à l’immobilier.
Comment investir sans se tromper ?
Investir signifie aussi prendre des risques. Vous pouvez minimiser les risques si vous avez de l’expérience en affaires. Ou sinon, vous pouvez vous former. Il existe des formations qui vous apprennent comment gagner de l’argent (revenus alternatifs), comment faire des investissements rentables et enfin, comment s’enrichir à partir des choses simples.
