Les fins de mois difficiles vous connaissez ?
Je les ai connus surtout à Londres lorsque j’étais informaticien là bas (2007/2008).
Je devais manger un genre de poulet frit type KFC qui était vendu autour de 1 livre sterling à l’entrée de la station de métro où j’habitais (Tooting Broadway). C’était les seuls repas qui rentraient dans mon « budget » à partir du 15 du mois.
Depuis que j’ai quitté la « rat race », je n’ai plus de fins de mois difficiles. J’ai par exemple actuellement un peu plus de 450 000 € disponibles en cash sur divers comptes. Plus la peine de compter à la fin du mois.
Je ne dis pas ça pour me la raconter. Pour certains, c’est beaucoup, pour d’autres c’est leur budget journalier. Tout est une question de perspectives.
Simplement, je rédige l’article que j’aurais aimé lire quand je mangeais des box de poulet frit dans ma banlieue londonienne et que c’est tout ce que je pouvais m’offrir.
Il y a quelques jours de cela, j’ai fait l’erreur de me rendre au centre commercial de Bagatelle au centre de l’île Maurice. C’est le plus gros mall de l’île. C’était un samedi. Et qui plus est, le dernier samedi du mois.
Il faut comprendre qu’à Maurice, de manière générale le pouvoir d’achat est faible (sauf pour les expats et touristes). Les gens n’ont pas forcément les moyens de consommer dans les centres commerciaux derniers cris.
Donc c’est toujours agréable d’aller faire 2/3 emplettes, car vous avez tout le parking pour vous. Sauf ce jour-là, où il n’y avait même pas une place de parking libre.
Il y avait tellement de monde, qu’au début, je pensais qu’il y avait les Rolling Stones qui faisaient un concert ou un truc du genre !
En discutant par la suite avec des Mauriciens, j’ai compris que le centre commercial était bondé, car c’était le dernier samedi du mois et que les gens avaient reçu leur paie (effectivement, je venais de verser les salaires de mes 3 employés mauriciens à temps plein).
Et donc les gens allaient dépenser leur salaire, puis attendre un mois avant de pouvoir dépenser à nouveau.
Put@&% c’est quoi ce bordel ?
C’est ce qu’on appelle vivre fiche de paie sur fiche de paie.
Robert Kiyosaki, dans son livre Rich Dad Poor Dad, un de mes mentors, dit qu’il estime le degré d’indépendance d’une personne au nombre de jours que cette personne peut tenir sans avoir de fiche de paie.
Si vous avez 6 mois de fond de sécurité, vous pouvez vivre 6 mois sans fiche de paie. C’est déjà très bien, étant donné que la grande majorité des Français ne disposent même pas de 30 jours de fond de sécurité devant eux.
Lorsque vous êtes indépendant financièrement, vous avez une durée infinie, car vous générez plus de revenus que vous n’en dépensez sans avoir la moindre fiche de paie.
L’île Maurice est vraiment une société miniature qui a les mêmes « problèmes » que les sociétés plus grosses telles que la France.
Sauf que c’est plus simple de « voir » ces problèmes, car l’île est toute petite. C’est moins diffus dans la masse. En vivant à l’île Maurice, j’apprends beaucoup sur les comportements humains. Si vous voulez éviter les fins de mois difficile, vous devez comprendre comment l’être humain fonctionne (vous).
Parfois, je peux sembler un peu cru. Mais la plupart des gens qui ont des fins (ou faims) de mois difficiles sont responsables de leur situation.
1er conseil pour éviter les fins de mois dans le rouge : Arrêter de courir dans les magasins le lendemain de votre jour de paie…
C’est ce qu’on appelle la gratification immédiate. Il y a un livre que je vous recommande de lire si vous ne l’avez pas déjà lu (qui pourra faire l’objet d’un prochain article). Il s’agit de « The marshmallow test » (pour une fois qu’un livre est disponible en français…)
Vous connaissez sûrement cette « expérience » avec des enfants qui consiste à les mettre avec un adulte seul dans une pièce avec un marshmallow devant eux. L’adulte dit à l’enfant qu’il doit s’absenter 2 minutes et que si l’enfant ne touche pas au chamallow, alors il aura le droit à un 2e chamallow (100 % de retour sur investissement !).
Il y a des enfants qui vont craquer dès que l’adulte sort de la pièce (c’est le cas du mec qui reçoit sa paie et va au centre commercial directement).
Il y en a qui vont juste lécher le bonbon pour avoir un peu de goût sans avoir à le manger (assez intelligent remarque !).
Il y en a qui vont se mettre les mains sur les yeux pour ne plus voir le marshmallow et donc ne plus y penser (intelligent également. Ce sont les futurs grands investisseurs et entrepreneurs).
L’étude dit que les enfants qui résistent au test du marshamallow ont une chance considérablement plus élevée que les autres de devenir riches (en tout cas d’avoir beaucoup plus d’argent disponible).
Quand vous recevez votre paie, mettez vos mains sur vos yeux et ne regardez pas votre compte en banque ! Allez prendre l’air !
2e conseil pour éviter les fins de mois dans le rouge : Investissez ce que vous avez mis de côté
Lorsque vous vous serez masqué les yeux durant 6 à 12 mois et que vous aurez un petit pécule qui ne sera pas parti en fumée dès le lendemain du jour de paie, alors vous devez investir.
C’est ce que j’ai fait en revenant de Londres en 2008. Je n’avais pas un rond. J’ai dû me serrer la ceinture un moment afin de pouvoir acheter mon premier bien immobilier : un simple parking acheté 5700 euros qui rapporte toujours une rentabilité largement supérieure à 2 chiffres aujourd’hui.
Vous pouvez également le faire avec l’achat revente par exemple. Imaginez que la banque vous demande 5 000 € d’apport pour vous accorder un crédit et que vous fassiez 10 000 € de plus-value nette en revendant ce bien. Vous venez de transformer 5000 € en 15 000 €.
Il s’agit de convertir votre « argent gagné en échangeant votre temps contre de l’argent » en « argent gagné provenant d’une source totalement décorélée de votre temps ».
Selon moi, le principal facteur responsable des fins de mois difficiles est la gratification immédiate « on dépense/bouffe tout, tout de suite ». Si vous arrivez à vous contrôler durant un certain temps. Vous n’aurez plus jamais besoin de compter par la suite.
95 % des gens ne se contrôlent pas et auront des fins de mois difficiles toute leur vie.
Faites partie des 5 % qui se contrôlent pendant, 1, 2, voir 5 ans (dépendant de votre capacité d’épargne et de vos talents d’investisseur) et qui n’auront plus besoin de se soucier des fins de mois pour le reste de leur vie.
PS Vous vous demandez peut-être pourquoi avoir 450 000 € de cash en banque. Ce n’est pas que je ne sais pas quoi faire avec mon argent ! C’est simplement que j’attends qu’une très bonne affaire se présente sous mon nez (sûrement quelqu’un qui aura une fin de mois difficile et qui devra vendre un actif rapidement pour récupérer du cash). Maintenant, vous allez peut-être vous dire « enfoiré, tu profites des gens qui ont des fins de mois difficiles ».
Mais dans ce cas, la prochaine fois que vous achèterez un bien qui est vendu 100ke, vous devriez dire au vendeur « écoute, tu m’as l’air vraiment sympa, en plus tu as une fin de mois difficile. Je te propose 120ke au lieu de 100ke. »
À peu près 0 % des acheteurs font ça ! Sommes-nous donc tous des profiteurs ?
Si vous avez des fins de mois difficiles, pensez au marshmallow !
