Investir dans les actions à dividendes est l’une des stratégies d’investissement boursier les plus appropriées pour atteindre l’indépendance financière. La raison en est qu’il s’agit d’une stratégie très simple car elle consiste à choisir des entreprises sur la base de critères assez clairs, à réinvestir les dividendes et à être patient. Le temps et les intérêts composés feront le reste. Et en plus d’être simple, comme nous le verrons plus tard, c’est un investissement très rentable et sûr.
Qu’est-ce qu’investir dans les dividendes ?
L’investissement en dividendes consiste à investir dans des sociétés qui versent des dividendes croissants. Bien que de nombreuses personnes investissent dans des actions de sociétés à dividendes élevés, il faut être prudent. Méfiez-vous lorsque vous voyez un dividende trop élevé, car c’est souvent un signe de difficulté.
Le dividende n’est rien de plus que la partie du bénéfice que l’entreprise décide de verser à l’actionnaire. Si une entreprise verse un dividende très élevé, elle utilisera une part très élevée des bénéfices pour le payer. S’il est trop élevé, en cas de problème qui réduit les prestations, il ne sera pas possible de continuer à payer. À ce moment-là, l’entreprise aura deux options : la réduire ou s’endetter pour pouvoir la payer.
S’endetter n’est une option valable que s’il s’agit d’un choc temporaire et que l’entreprise peut rembourser cette dette rapidement. Sinon, c’est ignorer le problème et l’aggraver en retirant de l’argent de la boîte qui pourrait servir à améliorer les profits.
Une autre raison pour laquelle une entreprise présente un rendement de dividende élevé est que le prix a beaucoup baissé. Cela peut être une opportunité de marché si la raison en est des nouvelles trop alarmistes ou si l’entreprise connaît des problèmes temporaires, mais cela peut aussi être un piège de valeur si les problèmes sont graves. Comme nous l’avons déjà dit, méfiez-vous des rendements en dividendes trop élevés.
Les meilleures actions à investir pour les dividendes ne sont pas celles qui offrent le rendement en dividendes le plus élevé. Les plus intéressantes sont celles des entreprises qui optent pour une distribution de dividendes raisonnable, généralement à partir de 2 %, mais avec des taux de croissance des dividendes élevés. De cette façon, nous aurons un dividende qui augmentera à l’avenir et également avec une croissance supérieure à l’inflation de manière constante chaque année. Votre pouvoir d’achat va donc augmenter.
Avantages d’investir dans les actions en dividendes
Nous avons dit qu’investir en gardant à l’esprit les dividendes convient très bien à la plupart des gens. C’est vrai, mais cela a aussi ses inconvénients. Il n’y a rien de bon dans tout et s’ils vous disent le contraire, ils vous mentiront.
Qu’y a-t-il de si bon dans les actions en dividendes ?
Ils sont très rentables
La principale raison d’investir dans les dividendes est que les aristocrates des dividendes (les entreprises qui ont augmenté leurs dividendes pendant plus de 25 années consécutives) ont historiquement surperformé le marché. Et c’est la principale raison d’investir dans des dividendes croissants : que votre investissement vous procure un excellent rendement.
L’effet des intérêts composés positifs
L’un des principaux avantages d’investir dans les actions en dividendes est que cette stratégie fonctionne. Si vous apportez de l’argent, utilisez-le pour acheter des actions de sociétés dont les dividendes augmentent chaque année et réinvestissez tous les dividendes, l’intérêt composé agira en multipliant les efforts grâce à une arithmétique et trois progressions géométriques :
- Leurs contributions s’additionneront, c’est-à-dire qu’elles se comporteront comme une progression arithmétique. Si vous cotisez 1 000 € chaque année, votre investissement augmentera de 1 000 € chaque année rien que pour ce concept.
- Même si vous n’apportez rien, le simple fait de réinvestir les dividendes est la première progression géométrique de notre stratégie. À chaque fois vous contribuerez davantage, car à chaque fois la base sur laquelle ils sont calculés est plus grande. Si votre portefeuille compte cette année 1 000 actions d’une entreprise et que vous achetez 100 actions supplémentaires avec les dividendes reçus, si le prix de l’entreprise et le dividende n’ont pas changé, l’année prochaine vous aurez 1 100 actions et vous pourrez acheter 110 actions.
- Mais en plus, les entreprises que vous choisissez augmentent leurs dividendes chaque année, donc même si vous n’apportez rien et ne réinvestissez pas les dividendes pour acheter plus d’actions, vous recevrez également de plus en plus de dividendes, dans ce qui serait la deuxième progression géométrique. Dans l’exemple ci-dessus, si les 1 000 actions vous rapportent 100 € de dividendes et que le dividende augmente de 7 % chaque année, l’année suivante elles vous rapporteront 107 €, les prochains 114,49 €, les prochains 122,50 €… Imaginez qu’une augmentation de 7 % de dividende annualisé double le rendement du dividende tous les dix ans. Si vous partez de 4 %, vous aurez 8 % dans dix ans et 16 % dans vingt ans.
- Le fait que les sociétés que vous achetez augmentent leurs dividendes chaque année n’est pas un hasard. Si elles le font, c’est parce qu’elles gagnent de plus en plus et peuvent les augmenter. Et ces entreprises sont très appréciées par les investisseurs, donc le prix de l’entreprise sera de plus en plus élevé. C’est-à-dire que si vous n’apportiez rien, vous n’avez pas réinvesti les dividendes et les dividendes n’ont pas augmenté, rien qu’en choisissant de bonnes entreprises à long terme votre investissement vaudrait plus. Le marché boursier à long terme progresse d’environ 7 % en moyenne. Si vous choisissez de meilleures entreprises que la moyenne du marché, la logique est qu’elles grandissent davantage. C’est la troisième progression géométrique de notre stratégie.
Toutes ces progressions ajoutent du capital à votre portefeuille. Il est souvent comparé à une boule de neige, qui roule très lentement au début, mais grossit à mesure qu’elle roule et ajoute de la neige à chaque tour. La même chose se produit avec le portefeuille de dividendes : les nouvelles injections de capital, les dividendes réinvestis, l’augmentation des dividendes chaque année et la réévaluation des entreprises rendent votre portefeuille de plus en plus gros, ce qui transforme l’investissement en dividendes en une stratégie très rentable avec peu de risques.
Une stratégie pour tous
C’est l’un des grands avantages des actions en dividendes : vous n’avez pas besoin de grandes connaissances pour obtenir de bons résultats. L’investissement en dividendes est une stratégie adaptée à tous les types d’investisseurs. Vous n’avez pas besoin d’être un analyste commercial expert ou un interprète infaillible des graphiques. Vous n’avez pas besoin d’avoir un ami qui vous donne des conseils pour anticiper le marché ou de passer des heures devant l’ordinateur à revoir des chiffres et d’autres chiffres jusqu’à ce que vous trouviez l’entreprise idéale.
L’idée est de faire une liste de bonnes entreprises puis d’acheter les actions petit à petit, au fur et à mesure que vous avez de l’argent, et d’essayer de prioriser celles qui sont un peu moins chères.
Une stratégie discrète
L’horizon temporel est le long terme. Vous n’investirez pas en pensant obtenir un excellent rendement en quelques mois, mais en quelques années. Par conséquent, cela n’a aucun sens d’être conscient de ce que fait la bourse et de s’inquiéter parce qu’elle chute soudainement ou parce qu’elle s’envole.
Il y a des gens qui aiment vraiment la bourse et qui sont très conscients des prix. Si c’est le cas, vous pourrez profiter des opportunités que vous offre le marché pour acheter moins cher, mais ce n’est pas indispensable. Il y a beaucoup de gens qui investissent leur argent en bourse : ils collectent 1 000 € et l’investissent dans l’entreprise qui se porte le mieux à ce moment-là. Quand ils ont l’argent, ils allument l’ordinateur, regardent leur feuille de suivi et voient laquelle des entreprises qu’ils suivent sont les moins chères et ils l’achètent. Et ils s’en sortent très bien, d’ailleurs…
C’est un grand avantage. Vous n’avez pas besoin de passer beaucoup de temps à investir et vous pouvez vous occuper de ce qui est vraiment important : vivre. Bien sûr, les gens qui investissent dans les dividendes finissent par y prendre goût et y passer du temps parce qu’ils s’amusent vraiment. Mais c’est pas mal, non ?
Votre investissement est en sécurité
Et il en est ainsi pour de nombreuses raisons. Si nous parlons de sécurité « physique » de votre investissement, les actions vous appartiennent, elles sont enregistrées à votre nom chez le courtier et vous pouvez les apporter à un autre courtier à tout moment. De plus, ce registre d’actions est audité par les autorités compétentes, il est donc difficile qu’il y ait tout type de fraude. Votre seule prévention devrait être de vous assurer que le courtier n’est pas malhonnête et de vérifier quel montant maximum est pris en charge par le fonds de garantie auquel il est rattaché.
Mais en cas de fraude ou que les intermédiaires ne peuvent s’acquitter de leur responsabilité de vous restituer vos actions, il existe des mécanismes en place qui garantissent votre investissement.
Préservez votre capital
Si nous parlons de ne pas perdre le capital que vous avez investi parce que vous avez choisi des entreprises qui font faillite ou perdent beaucoup de valeur, pensez que vous investissez dans les meilleures entreprises du monde et aussi de manière diversifiée. Cela signifie que vous aurez dans votre portefeuille les meilleures entreprises de la planète.
Lorsque nous parlons de diversification et d’avoir un portefeuille bien diversifié, chaque investisseur pense à un nombre différent. Plus vous êtes qualifié, plus vous en savez, mieux vous êtes en mesure de choisir les entreprises, le nombre sera plus petit. Et inversement, moins vous en savez, plus vous vous diversifiez, de sorte que le risque sera davantage réparti.
Il y aura des investisseurs qui se sentiront à l’aise avec dix entreprises, car ils sont capables de les analyser et de décider quelles sont les dix entreprises qui se comporteront le mieux pour investir pour le dividende. Mais si vous n’avez pas assez de connaissances pour décider sur la liste des 200 meilleures entreprises du monde qui sont les 10 qui se comporteront le mieux, ce nombre doit encore augmenter.
Comment trouver des entreprises qui reversent des dividendes ?
La première source de consultation serait la page de la même société, dans la rubrique Relations Investisseurs, vous trouverez les informations pertinentes, notamment les questions de dividendes ou de droits. Enfin, vous pouvez également suivre les dividendes des plus grandes entreprises sur des sites spécialisés.
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