Comment atteindre l’indépendance financière ?

Beaucoup de personnes rêvent de l’indépendance financière. Qui ne souhaiterait pas avoir suffisamment d’argent pour vivre comme il le désire, sans aucun souci financier ?

C’est un objectif de vie qui semble difficile à atteindre et qui, pourtant, est à la portée de tous.

Voici ce qu’on ne vous apprend pas à l’école : comment atteindre l’indépendance financière ?

Qu’est-ce que l’indépendance financière exactement ?

La signification de l’indépendance financière pour vous, dépend dans une large mesure de la manière dont vous souhaitez vivre. Un jeune se sent indépendant lorsqu’il touche son premier salaire, chômeur de longue durée lorsqu’il gagne à nouveau sa vie. Un père de famille avec sa propre maison peut souhaiter une vie sans conjecture et un esprit créatif vise la liberté de transformer son passe-temps en travail et de travailler comme il l’aime. Mais depuis quelques années, une nouvelle tendance s’est imposée qui redéfinit complètement le terme. Le but est de ne pas avoir à travailler jusqu’à sa vieillesse. Pour beaucoup, cela signifie une retraite à 40 ou 45 ans.

Beaucoup de ces personnes se disent « frugalistes » et célèbrent la consommation consciente et le renoncement. Le frugalisme consiste à réduire les dépenses privées à un minimum absolu afin d’atteindre la liberté financière le plus tôt possible. Dans le même temps, le capital épargné est continuellement investi, dans le but de pouvoir constituer encore plus d’actifs avec les intérêts. Le montant mensuel souhaité pour maintenir son propre niveau de vie varie d’une personne à l’autre, en fonction du moment où l’on se sent personnellement libre et indépendant.

Le rêve de liberté financière et d’indépendance est fermement ancré dans l’esprit de nombreuses personnes. Mais tout le monde ne définit pas le terme liberté financière de la même manière : pour certains épargnants, un style de vie minimaliste suffit parfaitement, tandis que d’autres veulent certains symboles de statut social comme l’immobilier ou les voitures chères pour réaliser leur rêve.

Les personnes qui luttent pour la liberté financière ne veulent pas de budget pour leur vie. Vos revenus doivent permettre tout achat. Afin d’atteindre un niveau de vie luxueux avec un revenu passif de la richesse, vous devez soit déjà avoir beaucoup d’argent, soit gagner un salaire exceptionnellement élevé, soit atteindre un taux de rendement idéal.

Comment devenir libre financièrement ? Eh bien sachez que l’indépendance financière implique plusieurs moyens pour l’atteindre. Tous ces moyens combinés sont les clés de votre réussite.

La différence entre la liberté financière et l’indépendance financière

Même si beaucoup de gens utilisent indifféremment les termes liberté financière et indépendance financière, ils signifient deux choses différentes dans un sens plus étroit : Avec la liberté financière, il n’y a pas de budget fixe pour vivre et vous pouvez donc consommer sans restriction. Si vous souhaitez devenir indépendant financièrement, vous limitez votre budget et donc votre consommation.

Indépendance financière : commencez par changer votre attitude envers l’argent

En plus des bases organisationnelles et d’un aperçu des finances privées, l’attitude envers la richesse est un aspect pertinent sur le chemin de la liberté financière. Les croyances qui impliquent une attitude négative envers l’argent et la richesse sont bien connues. Ceux-ci incluent, par exemple :

• « Vous ne parlez pas d’argent. »
• « L’argent change le caractère. »
• « L’argent n’achète pas le bonheur. »

D’un autre côté, une attitude positive envers l’argent et la richesse est plus logique pour une accumulation de richesse réussie. Cette attitude est souvent décrite comme une « mentalité d’argent ». Voici des exemples de liens positifs avec l’argent :

• sécurité
• variété d’opportunités.
• Pouvoir
• liberté
• (…)

Bien qu’il n’y ait pas beaucoup de recherches scientifiques sur le sujet, les chercheurs pensent que l’attitude d’une personne envers l’argent peut grandement affecter la façon dont elle le gère. Psychologiquement parlant, les personnes ayant des croyances négatives sur l’argent sont plus susceptibles de le dépenser sans contrôle. D’un autre côté, les personnes ayant une attitude positive envers l’argent réussissent mieux à épargner, à investir et à faire croître leur capital financier.

Par conséquent, après une analyse financière, ceux qui visent la liberté financière peuvent examiner leurs attitudes personnelles à l’égard de la richesse. Dans certains cas, un « état d’esprit financier » différent doit d’abord être établi avant d’investir avec succès.

L’indépendance financière en économisant votre argent

Économiser

Votre objectif est l’indépendance financière ? Dans ce cas, il est préférable de commencer à économiser de l’argent tout de suite. Le temps est un facteur important sur le chemin de la liberté. Au fil des ans, vous mettrez de côté autant d’argent que possible et les intérêts composés vous protégeront.

Tant que vous travaillez, chaque mois de votre salaire contribuera à bâtir votre patrimoine. Pour ce faire, vous divisez le revenu en deux parties. Le premier concerne les dépenses mensuelles de votre ménage : loyer, épicerie, vêtements, etc. Faites un plan des dépenses que vous encourez sur une base mensuelle, trimestrielle et annuelle. Vous devez économiser ou investir complètement le reste.

Limitez vos dépenses et réfléchissez à ce qui est vraiment nécessaire. Se simplifier la vie permet d’économiser plus d’argent et de devenir financièrement indépendant.

Épargner pour votre sécurité financière

Le terme frugalisme, également connu sous le nom d’épargne, signifie essentiellement « modestie ». Après la crise financière de 2008, cette tendance a émergé aux États-Unis. Les frugalistes excellent souvent à vivre frugalement et à dépenser peu. Par exemple, les frugalistes recherchent des passe-temps peu coûteux ou achètent simplement leurs meubles d’occasion. Les deux principaux facteurs d’économie du frugalisme sont les coûts de logement et de mobilité. Les frugalistes se contentent souvent de petits appartements ou d’appartements en colocation et ne possèdent pas de voiture.

Cependant, d’autres sources supposent déjà le frugalisme si une personne dépense (considérablement) moins qu’elle ne gagne. Selon cette définition, un moindre renoncement aux produits de luxe est nécessaire pour vivre frugalement.

Bien qu’il n’existe pas de définition claire et universelle, le frugalisme est généralement assimilé à un mode de vie très frugal et au renoncement aux produits de luxe. Cependant, on peut se demander si une personne peut devenir financièrement libre sans investir et uniquement par le frugalisme, même si elle gagne bien et en économise beaucoup.

Gagnez plus d’argent pour être indépendant : créez vos revenus passifs

Si vous avez un emploi salarié classique, il est souvent difficile d’augmenter vos revenus issus de cette activité. En effet, vous êtes dépendant des augmentations ou des primes que veut bien vous accorder votre employeur.

Afin d’augmenter vos revenus sans contraintes, vous pouvez miser sur les revenus passifs.

Gagnez de l’argent sans avoir à faire grand-chose. Cela vous semble irréel ? Certes, dans la plupart des cas, le revenu passif n’est qu’une source de revenus supplémentaire et ne remplace pas le travail proprement dit. Mais cela peut vous donner certaines libertés.

L’idée avec le revenu passif est qu’il se génère lui-même – vous n’avez rien à faire, ou du moins pas grand-chose, pour cela. Fondamentalement, il existe différentes manières de générer des revenus passifs : par des investissements financiers (en valeurs mobilières, immobilier, etc.), par la vente de produits (par exemple un livre ou des photos), ou par la location de votre propriété.

Les revenus passifs sont un bon moyen d’atteindre l’indépendance financière sans dépenser trop d’énergie tout au long de votre vie. En effet, puisque l’argent se gagne, peu importe où vous êtes et quand – en théorie, vous pourriez en fait partir en vacances toute l’année et générer un revenu passif. Si le revenu passif est un revenu secondaire, cela peut vous donner une liberté dans votre travail réel, comme réduire les heures de travail hebdomadaires ou démarrer votre propre entreprise sans dépendre de l’argent des autres.

Gardez tout de même à l’esprit que la mise en place d’un revenu passif ne se fait pas seul : vous devez investir du temps ou de l’argent (généralement même les deux), pour transformer une idée en une véritable source de revenus. Si vous voulez vendre un produit, il doit être planifié, produit et testé au moins une fois.

Un exemple de ce qui est peut-être le produit « le plus facile à entretenir » et le plus rapide à produire pour un revenu passif est une photo que vous mettez à disposition pour téléchargement sur des plateformes en ligne contre de l’argent. Vous n’avez pas besoin de capital pour cela, mais vous avez besoin de temps. Vous l’aurez compris, cela dépend de votre façon de générer vos revenus passifs.

Voici quelques idées :

• produire des produits « intemporels »
• utiliser le marketing d’affiliation
• investir de l’argent dans des titres
• devenir un prêteur ou un investisseur

Investir votre argent pour atteindre l’indépendance financière

Investir votre épargne est une étape importante et à long terme vers l’indépendance financière. Un investissement tourné vers l’avenir est principalement utilisé pour la sécurité financière. Parce que vous pourriez théoriquement perdre votre emploi à la suite d’un accident ou d’autres circonstances. Le résultat serait la perte soudaine de vos revenus.

Si vous avez déjà investi auparavant, idéalement vous disposez d’une réserve financière qui vous protège. Si vous êtes intéressé à investir, vous aurez remarqué qu’il existe de nombreuses façons d’investir votre argent et de générer des rendements. Ils diffèrent sur quelques points et, par exemple, ont des chances de rendement différentes ou impliquent parfois plus ou moins de risques pour vous en tant qu’investisseur. C’est pourquoi il est d’autant plus important que vous diversifiez votre capital – vous pouvez le faire avec une opportunité d’investissement qui répartit largement le risque.

Immobilier

L’investissement immobilier est basé sur la classe d’actifs immobiliers, qui est particulièrement appréciée en raison de sa valeur matérielle élevée et de sa grande stabilité de valeur. Une distinction fondamentale est faite entre les investissements immobiliers directs et indirects. Par exemple, vous pouvez investir dans des fonds immobiliers ou vous pouvez opter pour des investissements moins chers avec des investissements immobiliers numériques : vous bénéficiez de la diversification des risques sur un portefeuille immobilier lucratif et d’un rendement qui se développe à partir des revenus locatifs et de l’augmentation de la valeur des objets. Acheter une propriété, puis la vendre ou la louer, en revanche, signifie énormément de temps et parfois un rendement nettement inférieur.

Actions

Les investisseurs qui sont plus disposés à prendre des risques ont également la possibilité de devenir actifs sur le marché boursier et de se constituer un revenu passif grâce aux actions. Vous comptez sur des entreprises individuelles et leurs actions. Avec cette forme d’investissement, vous devez être conscient des fluctuations des prix sur le marché financier.

Une perte de votre capital est possible à tout moment : vous ne devez donc investir que l’argent dont vous disposez en plus de vos frais fixes et dont vous n’avez idéalement pas besoin avant quelques années. Vous pouvez par ailleurs investir en actions via un plan d’épargne ou un investissement ponctuel.

Fonds et ETF

En plus des actions populaires, il existe d’autres produits financiers qui veulent également attirer avec des rendements attractifs : les fonds et les ETF. Les gestionnaires de fonds communs de placement collectent de l’argent auprès des investisseurs et investissent dans plusieurs endroits pour répartir les risques.

Le plus grand inconvénient et le plus gourmand en rendement des fonds sont les frais élevés qui sont dûs pour la gestion active du fonds. Les FNB, quant à eux, sont des fonds indiciels négociés en bourse qui sont gérés passivement et suivent un indice. Comme tout autre produit boursier, les ETF sont pareillement soumis aux fluctuations de prix et présentent un certain risque de perte. Avec ces deux formes d’investissement, vous avez aussi la possibilité d’investir régulièrement ou en une fois.

Conclusion : vous avez les clés pour atteindre l’indépendance financière

Vous ne pouvez pas atteindre la liberté financière du jour au lendemain – c’est un chemin que vous devez suivre étape par étape. En commençant par augmenter vos revenus mensuels, en épargnant un montant supérieur aux frais fixes, jusqu’à investir le capital librement disponible. Même si vous ne commencez qu’avec un petit montant, vous avez déjà ouvert la voie à la liberté financière à long terme.

Au fil des ans, les petits investissements peuvent se multiplier et devenir une fortune qui vous aidera à devenir financièrement indépendant. Afin d’investir votre argent avec un rendement élevé, vous disposez de différentes options parmi lesquelles vous pouvez choisir en fonction de votre tolérance au risque personnelle et de votre objectif d’investissement.

Pour en savoir plus, n’hésitez pas à consulter la page outils du portail Business Attitude pour télécharger les ressources qui vous sont disponibles gratuitement.