Comment devenir rentier (même avec un SMIC) ?

Lorsque l’on parle de rente, on pense d’abord à l’assurance-vie souscrite afin d’assurer un confort financier pour ses jours de retraite. Cependant, devenir rentier et gagner un maximum d’argent de ses recettes ne s’arrête pas aux futurs retraités. Ainsi, les plus jeunes d’entre nous ont la possibilité de devenir rentier, même sans un gros investissement de départ. Alors, comment pouvez-vous devenir rentier, même avec un petit salaire ? C’est ce que nous allons vous expliquer ici.

Qu’est-ce qu’un rentier ?

Un rentier est un investisseur ou un bénéficiaire d’un régime de retraite qui a le droit de recevoir les versements réguliers d’une rente ou d’un placement de rente.

Une rente est l’un des meilleurs moyens de générer des revenus complémentaires à une activité salarié qui ne vous satisfait pas en termes de rémunération. Cela revient à gagner de l’argent sans efforts excessifs.

Le statut de rentier permet de générer des revenus complémentaires voire ses revenus principaux issus d’investissements de départ. Dans tous les cas, le rentier doit être une personne et non une société ou une fiducie. Devenir rentier est le souhait de beaucoup de personnes qui aspirent à une totale liberté financière.

Devenir rentier avec un SMIC, est-ce possible ?

Le vieil adage selon lequel il faut de l’argent pour gagner de l’argent est vrai en règle générale. Pour ceux qui vivent d’une paie à l’autre, il n’y a souvent pas assez d’argent à consacrer à l’investissement. Lorsque vous avez besoin d’argent maintenant, penser au marché boursier peut être loin sur votre liste de priorités. Cependant, cela peut être le meilleur moyen de ne pas rester dans cette situation financière et d’accéder à l’indépendance.

Commencez par réduire un petit peu vos dépenses

Ce n’est pas la chose la plus facile à faire lorsque le budget mensuel pour subvenir à ses besoins est limité. Cependant, nous ne parlons pas ici d’économiser 1000 € par mois, ce qui semble impossible.

Mais, vous pouvez commencer par éplucher vos dépenses mensuelles et économiser sur les petites dépenses qui ne vous semblent pas indispensables. En économisant quelques euros par ci, par là, vous avez la possibilité de vous constituer un petit capital de départ.

De plus, avant de souhaiter devenir rentier, il est préférable que l’activité salariée soit stable. Ce qui vous apporte une garantie dans vos futures actions.

Vous devriez vous former sur la finance et l’économie

Avant de devenir rentier, il vaut mieux être un minimum préparé afin de limiter les risques financiers. Ainsi, vous n’avez même pas besoin d’investir pour vous former, il suffit de savoir où trouver des informations fiables. Vous pouvez vous former grâce aux sites spécialisés sur la finance et l’économie, la presse spécialisée, les MOOCs ou les webinaires ainsi que des livres papiers ou électroniques.

Trouvez un partenaire de confiance avant d’investir

Lorsque l’on gagne seulement le SMIC, vous n’avez pas beaucoup de partenaires disponibles dans le domaine de la finance. Cependant, sachez que votre banque sera surement prête à vous suivre, vous apporter un appui et des conseils dans votre projet. Votre banque s’assurera tout de même que vous avez un emploi stable afin de limiter les risques trop grands d’endettements incontrôlés.

Les différentes façons de devenir rentier avec un salaire minimum

Heureusement pour vous, même avec votre SMIC, vous avez déjà la possibilité de devenir rentier. Voici les différentes et les meilleures façons de devenir rentier avec un minimum d’argent de départ.

Ouvrir un compte ou un plan d’épargne retraite

L’ouverture d’un compte de retraite peut vous aider à commencer à épargner pour la retraite. Les comptes de retraite offrent généralement une forme d’avantage fiscal pour vous inciter à investir pour votre avenir dès aujourd’hui.

Certains ne vous donnent pas de déduction fiscale aujourd’hui. Au lieu de cela, vous pouvez retirer l’argent en franchise d’impôt à la retraite tant que vous remplissez les conditions. Un plan d’épargne retraite plus classique peut vous donner une déduction fiscale aujourd’hui. Vous devez payer des impôts lorsque vous retirez de l’argent à la retraite.

Les deux comptes peuvent avoir des pénalités si vous retirez de l’argent avant un certain âge. Soyez confiant, vous pouvez laisser cet argent investi sur le long terme. En fin de compte, le type de compte que vous choisissez dépend de votre situation et de vos objectifs.

Assurez-vous d’ouvrir un compte d’épargne retraite auprès d’une entreprise. Il vous permettra de commencer à investir avec le montant d’argent dont vous disposez. Plusieurs options sans solde de compte minimum existent. Vous ne devriez pas avoir trop de problèmes à trouver un plan de retraite approprié.

Investir avec un ETF

Une autre possibilité pour les petits investisseurs est un fonds négocié en bourse. Un ETF est un fonds d’investissement composé d’actions ou d’obligations provenant de plusieurs centaines d’entreprises. Les ETF fonctionnent de la même manière que les fonds communs de placement. Une différence significative est que vous pouvez trader un ETF tout au long de la journée. Vous ne pouvez acheter et vendre des fonds communs de placement qu’une fois par jour.

Comme pour les fonds communs de placement, les ETF peuvent offrir une diversification pour vous aider à éviter de concentrer le risque sur une seule action. Les ETF peuvent également être assortis de frais moins élevés dans certains cas. Ils exigent que vous ayez seulement assez d’argent pour acheter une seule action de l’ETF. Les entreprises qui autorisent l’investissement fractionné peuvent ne pas avoir cette limite.

Acheter des fractions d’actions

Si vous préférez choisir les entreprises individuelles dans lesquelles vous souhaitez investir, vous pouvez toujours investir dans des actions sans beaucoup d’argent. Plusieurs nouvelles applications d’investissement, vous permettent d’acheter des fractions d’actions et des ETF.

Plutôt que d’avoir à économiser jusqu’à 1 000 € pour acheter une seule action d’une entreprise technologique populaire, vous pouvez acheter 0,001 action de l’entreprise pour 1 €. Cela facilite la diversification de votre portefeuille d’actions individuelles.

Vous pouvez utiliser des fractions d’actions pour acheter des actions partielles de plusieurs sociétés avec un investissement relativement faible. Il serait difficile de le faire avec des actions entières, à moins que vous n’ayez économisé une somme d’argent importante.

Toutes les sociétés de courtage n’autorisent pas l’investissement en actions fractionnées. Si c’est ainsi que vous souhaitez investir, assurez-vous que l’investissement en fractions d’actions est une option avant d’ouvrir un compte.

Devenir rentier en investissant dans l’immobilier

Lorsque la plupart des gens pensent à investir dans l’immobilier, comme des propriétés commerciales ou des propriétés résidentielles locatives, ils supposent qu’ils doivent acheter un immeuble entier. Cela pourrait facilement vous coûter 100 000 € ou plus selon la localisation.

Vous pouvez commencer à investir dans l’immobilier avec beaucoup moins d’argent en utilisant des sociétés de financement participatif immobilier. Cela vous permet de démarrer avec un investissement assez faible si vous avez un petit capital de départ. Vous pouvez acheter des parts en SCPI pour commencer à créer un revenu passif par exemple.

L’entreprise met en commun les investissements de plusieurs investisseurs puis utilise l’argent pour acheter des biens immobiliers. Cet investissement particulier vise à rénover et repositionner des propriétés sélectionnées pour augmenter leur valeur.

Ce fonds n’est pas coté en bourse ! Ce qui signifie qu’il peut être difficile ou impossible de vendre votre investissement à court terme. Cela dit, cet investissement cible les investisseurs à moyen terme qui souhaitent investir dans l’immobilier multifamilial privé, comme les complexes d’appartements.

Vous devez décider si les rendements potentiels d’un investissement comme celui-ci dépassent les risques que vous auriez à prendre en y participant. Si c’est le cas et si cela correspond à vos objectifs d’investissement, cela peut fonctionner pour vous.

Acheter et vendre des actions individuelles avec un faible investissement

Les actions ne sont peut-être pas le meilleur endroit pour commencer si vous êtes un investisseur novice. Toutefois, il est désormais possible de créer un compte de trading sans frais d’achat et sans exigence de solde minimum.

Par exemple, une société qui négocie des fractions d’actions jusqu’à un centième ouvrirait une action d’une valeur de 1 000 € aux investisseurs avec seulement dix cents à leur nom (sous réserve des restrictions de solde minimum, le cas échéant). Cette méthode implique tout de même d’avoir des connaissances sur la finance et de suivre les fluctuations du marché.

Choisir un compte de placement à faible entrée

Si vous n’avez pas le temps ou le courage d’investir vous-même dans des actions, il existe maintenant un certain nombre de comptes d’investissements automatisés et gérés manuellement qui nécessitent un minimum d’argent au départ et facturent des frais peu élevés.

Après avoir répondu à quelques questions sur vos objectifs, un robot-conseiller créera un portefeuille approprié en votre nom. Les frais sont en général de 0,25% et vous ne serez pas facturé pour un solde nul.

Les fonds de mutuelles

Même les fonds communs de placement sont désormais accessibles aux investisseurs à capital limité. Pour un montant forfaitaire de 100 € (ou un engagement de 50 € par mois), vous pouvez accéder à des fonds gérés par des professionnels investissant dans une large gamme d’actifs (actions, obligations, instruments du marché monétaire, etc.). Le principal avantage d’une mutuelle par rapport à l’investissement dans des actions individuelles, c’est qu’il comprend un portefeuille diversifié, ce qui permet d’équilibrer les risques.

Investir dans les obligations d’État

Si vous avez 100 € à investir et un faible appétit pour le risque, les obligations d’État peuvent vous convenir. Il s’agit notamment des bons d’épargne, des bons du Trésor et des TIPS (bons du Trésor protégés contre l’inflation). Comme ceux-ci sont soutenus par le gouvernement, ils sont considérés comme à très faible risque, bien que les obligations de pays ayant une mauvaise cote de crédit soient plus risquées. Les obligations offrent des rendements relativement faibles par rapport aux investissements plus risqués tels que les actions et les actions.

Investir dans les crypto-monnaies

Cette option est sans doute la plus risquée de toutes. Il est facile de créer un portefeuille en ligne et de commencer immédiatement à trader des crypto-monnaies telles que Bitcoin, Ethereum, Litecoin et Ripple. Cependant, le marché de ces nouvelles formes de devises s’est avéré très volatile et le verdict est encore très prononcé quant à leur valeur globale en tant qu’investissement.

Investir en étant endetté, c’est également possible

Si vous avez de l’argent économisé et investi, vous voulez le voir croître au fil du temps. De nombreux facteurs peuvent empêcher que cela se produise, mais pour certaines personnes, l’un des plus gros obstacles est l’endettement.

Si vous devez faire face à une dette importante – qu’il s’agisse d’une hypothèque, d’une marge de crédit, d’un prêt étudiant ou d’un crédit à la consommation, vous pouvez toujours apprendre à équilibrer votre dette en épargnant et en investissant.

De manière générale, avoir des dettes peut rendre très difficile pour les investisseurs de gagner de l’argent. Dans certains cas, investir tout en étant endetté, c’est comme essayer de renflouer un navire en perdition avec une tasse de café.

En d’autres termes, si vous avez une dette à 7% d’intérêt, l’argent que vous investissez devra rapporter plus de sept pour cent, après avoir pris en compte les taxes et les frais, pour le rendre plus rentable que de simplement rembourser la dette.

Il existe des investissements qui offrent des rendements aussi élevés. Cependant, vous devez être en mesure de les trouver, sachant que vous êtes sous le poids de la dette.

Pourquoi investir, même en étant endetté ?

L’élimination de la dette, en particulier de quelque chose comme un prêt qui nécessitera des capitaux à long terme, vous prive de temps et d’argent. À long terme, le temps que vous perdez vaut plus pour vous que l’argent que vous payez réellement.

Vous voulez donner à votre argent le plus de temps possible pour croître. C’est l’une des raisons de démarrer un portefeuille malgré le fait d’être endetté, mais ce n’est pas la seule. Vos investissements peuvent être petits, mais ils rapporteront plus que les investissements que vous feriez plus tard dans la vie, car ces petits investissements auront plus de temps pour arriver à maturité.

Créer un plan pour investir

Au lieu de constituer un portefeuille traditionnel avec des investissements à haut et à faible risque qui sont ajustés en fonction de votre tolérance et de votre âge, l’idée est d’effectuer vos remboursements de prêt à la place d’investissements à faible risque et/ou à revenu fixe.

Cela signifie que vous verrez des « rendements » de la diminution de votre endettement et des paiements d’intérêts plutôt que le rendement de 2 à 8 % d’une obligation ou d’un investissement similaire.

Le reste de votre portefeuille devrait se concentrer sur des investissements à haut risque et à rendement élevé comme les actions. Si votre tolérance au risque est très faible, la majeure partie de votre argent de placement ira toujours aux remboursements de prêts. Mais il y aura un pourcentage qui arrivera sur le marché financier pour produire des rendements pour vous.

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