Voulez-vous devenir plus riche jour après jour ?

Depuis 10 ans, plus de 15 000 personnes m’ont fait confiance pour les aider à développer des revenus alternatifs. J’ai une question à vous poser, voulez-vous des revenus alternatifs ?

Comment mettre 10 % de son salaire de côté ?

Économiser 10 % de votre salaire équivaut à une sécurité financière, selon les experts en gestion d’argent mais pendant une crise sanitaire, la question à mille euros est : où puis-je obtenir ce pourcentage ?! Dans un scénario idéal, l’individu n’aurait pas de dettes pour plus de 30% de ses revenus et ajouterait 15% de son argent en épargne, assurance et investissements. Or, dans le monde réel, 31% des français dépensent plus que ce qu’ils gagnent.

Et parce qu’économiser un euro sur dix que vous gagnez n’est pas une mission impossible, les spécialistes recommandent une série d’étapes qui, ajoutées à la persévérance et surtout à la discipline, vous permettront d’atteindre votre objectif.

Pourquoi est-ce si difficile d’épargner une partie de son salaire ?

Il y a plusieurs facteurs qui nous affectent lorsqu’il s’agit d’économiser une partie de notre salaire à la fin du mois. Bien qu’il soit vrai que l’année dernière, le taux d’épargne français a atteint un pourcentage historique, ces données sont trompeuses.

Le Covid nous a fait économiser, oui, mais surtout parce qu’étant confinés nous ne sommes pas sortis de chez nous et avec lui la consommation a chuté, augmentant les économies. Il est également vrai que l’incertitude de l’avenir n’a pas aidé, mais elle n’a pas été la principale raison.

Ce n’est pas une mauvaise nouvelle non plus, épargner est toujours une bonne chose, mais en réalité, lorsque la situation redeviendra normale, nous retournerons sûrement à nos anciennes habitudes et ce sera parce que nous n’avons pas l’habitude d’économiser. Et c’est là que réside notre principal problème, que nous n’avons pas l’habitude d’économiser.

Cela peut sembler idiot, mais il nous est souvent difficile d’économiser car nous ne savons pas comment ni pourquoi le faire et c’est souvent l’erreur de base : pourquoi vais-je économiser ?

Par conséquent, la première étape pour tout bon épargnant est de donner un sens à ce sacrifice, car oui, économiser peut demander beaucoup d’efforts. Peu importe que ce soit pour des vacances, pour une rénovation de maison ou pour la retraite. Si nous donnons un sens à ces économies, nous aurons fait un bon premier pas.

La deuxième étape la plus importante est de savoir comment le faire et il est essentiel d’être clair que nous devons développer une habitude pour que cela ne nous coûte pas. Si nous soutenons également cette habitude dans une méthodologie comme celle que nous allons expliquer, nous serons devant la combinaison gagnante.

La plus grande difficulté de l’épargne : la consommation différée

Une fois que nous sommes clairs sur l’objectif que nous recherchons avec nos économies, la partie la plus difficile est sa réalisation. Au final, cela nous coûte tellement d’économiser car c’est encore une consommation différée, c’est-à-dire une dépense que nous allons faire dans le futur et cela a un « problème » sur le plan psychologique. Mais le mieux est de donner un exemple :

Imaginez que vous ayez trois cents euros et que vous vouliez acheter un mobile. Vous le voulez, mais vous n’en avez pas besoin. Avec ces trois cents euros vous pourriez acheter un smartphone milieu de gamme mieux que celui que vous possédez déjà mais qui ne répondrait pas à toutes vos attentes. Cependant, si vous attendez quelques mois et économisez un peu, vous pouvez acheter un mobile haut de gamme avec les fonctionnalités qui vous intéressent.

À priori, il est clair que la meilleure option serait la seconde. Cependant, face à cette situation, il peut être difficile pour nous de décider, pourquoi ? Eh bien, parce que si nous achetons immédiatement le mobile, notre cerveau activera les stimuli qui provoquent la satisfaction. Or, si nous devenons la proie de cette impulsion, il est possible que nous le regrettions plus tard, car nous voulions en réalité un autre modèle.

La même chose se produit avec l’épargne, épargner en tant qu’acte ne nous donne pas la même satisfaction que si nous prenions cet argent et le dépensions pour quelque chose que nous voulons vraiment. C’est pourquoi il est si important de mettre un objectif à ce sacrifice, car à chaque fois que nous allouons une partie de notre salaire, nous saurons que cela va être pour quelque chose et nous pouvons éviter de tomber dans des pulsions qui peuvent être très néfastes.

Définir pourquoi vous souhaitez économiser 10 % de votre  salaire

La première chose, et la plus simple, est de définir pourquoi (et pour quoi) vous voulez économiser. La plupart des gens décident qu’ils devraient épargner, mais ils ne définissent pas pourquoi, et comme ils ne le savent pas, ils n’établissent pas non plus de montant. La chose la plus simple à faire est de commencer par des objectifs à court terme : des vêtements, un ordinateur, etc. Puis il faut continuer avec le médium : changer de voiture ou rénover la maison ; et enfin pour ceux qui ont un horizon lointain : l’épargne-retraite, l’école des enfants. En étant clair sur votre objectif et la période de temps dont vous avez besoin, il sera plus facile de concevoir un plan.

Payez-vous d’abord 

L’épargne doit être une priorité, sinon il est impossible que le plan fonctionne. Le pire, c’est de penser qu’épargner, c’est économiser l’argent qui reste à la fin du mois, s’il en reste ! L’idéal est de récolter de l’argent en coupant des dépenses ou en épargnant soi-même, mais il faut le déposer sur un compte séparé pour faire travailler cet argent et ainsi obtenir plus de performance pour votre petite épargne.

Quel pourcentage du salaire doit être épargné ?

Avoir une bonne discipline d’épargne implique de la considérer comme une dépense fixe de plus dans le budget personnel et familial puisque le sérieux avec lequel elle est prise en dépend et, par conséquent, la réussite dans l’objectif d’épargne. C’est pourquoi il est important de se demander quel pourcentage de son salaire doit être épargné afin de l’établir comme un forfait.

Plan d’épargne

Certains conseillent de mettre au moins 10 % de leurs revenus en épargne. À condition que les différentes obligations permettent d’épargner en fonction des capacités et des revenus personnels. 10% proviennent de la répartition dans laquelle il ne faut pas laisser de côté les besoins de base ou les goûts personnels, ni les loisirs, les passe-temps ou les divertissements.

Le pourcentage que chaque personne définit pour son plan d’épargne, qu’elle épargne formellement ou informellement, dépendra de ses revenus et de ses responsabilités familiales. Une personne qui gagne un ou deux SMIC et qui a une famille nombreuse à charge ne peut pas épargner le même pourcentage qu’une famille dans laquelle il n’y a qu’un seul partenaire ou il n’y a qu’un seul enfant et le salaire des conjoints est plus élevé.

Et bien que l’épargne semble impossible dans des circonstances où le revenu est moindre et les responsabilités sont plus élevées, ce n’est pas impossible. Vous pouvez toujours faire un plan d’épargne pour économiser un pourcentage de votre salaire. Cependant, il y a des points que vous devez prendre en compte lors du choix de ce pourcentage :

  • Le pourcentage du salaire destiné à l’épargne ne doit pas être si bas que le véritable fruit de l’épargne ne soit pas vu, ni si élevé qu’il vous dispense de couvrir d’autres besoins de base, tant personnels que familiaux.
  • Après avoir établi le pourcentage de salaire que vous allez économiser, vous devez respecter cet arrangement et inclure ce montant dans la partie « charges fixes » de votre budget mensuel.
  • Évitez de retirer des fonds de votre épargne pour toute circonstance que vous considérez comme « une urgence » alors que ce n’est vraiment pas le cas.
  • Définir à quoi serviront les économies : vacances en famille, études supérieures, faire un investissement, payer son mariage, démarrer une entreprise, partir en voyage, acheter un véhicule, améliorer son logement, acheter un électroménager ou tout autre bien, l’arrivée d’un enfant, sauf pour les urgences médicales, etc.
  • Il établit si l’épargne a une durée déterminée ou si elle est pour une durée indéterminée.
Le pourcentage que chaque personne définit pour son plan d’épargne dépendra de ses revenus et de ses responsabilités familiales.

Quelles dépenses faut-il éviter pour parvenir à économiser 10 % du salaire ?

Tant qu’il ne s’agit pas d’une urgence, il est préférable d’éviter les dépenses qui ne sont pas dans votre budget. Il faut donc faire attention aux dépenses dites de fourmis, ce sont des petits achats inutiles et qui sans s’en rendre compte vont soustraire un montant au revenu mensuel évitant ainsi de pouvoir épargner.

Parmi les coûts des fourmis figurent souvent : les cigarettes, le café, le petit-déjeuner, le déjeuner, les taxis, les sorties telles que les concerts, le théâtre…

En raison de tous ces aspects, il n’y a pas de pourcentage universel qui devrait être alloué à partir du salaire pour épargner, car les circonstances de chaque personne sont différentes. Même ainsi, le pourcentage minimum de salaire conseillé pour économiser devrait être de 10 %. Et même si à la fin du mois et après avoir payé vos factures vous vous rendez compte que vous n’avez que 5% à économiser, il ne faut pas l’ignorer et commencer à l’économiser. Et, comme nous l’avons mentionné, il ne doit pas dépasser un pourcentage qui empêche la couverture correcte des dépenses personnelles et familiales de base,  il ne doit donc pas dépasser 40 % du revenu.

Mettre une partie de son salaire de côté avec la méthode 50/30/20

Mois après mois, économiser quelques euros peut sembler une mission impossible. Après tout, c’est une chose normale. La paie arrive, puis les factures, le loyer, vous devez faire les courses, un imprévu… Avant la fin du mois vous aurez fait fondre tout votre salaire sans même vous en rendre compte. Cela veut-il dire qu’il est impossible d’économiser une partie de notre salaire ? Eh bien, sûrement pas, cela signifie qu’une plus grande planification est nécessaire.

Connaissant l’importance de l’épargne, non seulement dans l’investissement mais dans la vie de tous les jours, nous allons vous donner un coup de main. Nous vous présentons la méthode 50/30/20, une règle qui vous aidera à gérer votre salaire pour épargner.

La méthode 50-30-20 : répartissez votre salaire avec différents objectifs

À ce stade, nous allons vous parler d’une technique très simple qui vous aidera à économiser en planifiant vos dépenses. Et oui, dans ce cas nous allons considérer l’épargne comme une « dépense » puisque, comme nous l’avons expliqué précédemment, il s’agit de consommation différée. La règle du 50-30-20 consiste à répartir le salaire dans ces pourcentages et à consacrer chacun d’eux à des dépenses spécifiques. 

Ces dépenses sont les suivantes :

50 % – Dépenses fixes et besoins de base

En effet, l’essentiel de notre salaire ira aux dépenses courantes et qui sont incontournables : loyer ou crédit immobilier, factures, nourriture, transport…  Ces dépenses sont relativement fixes donc vous pouvez parfaitement les budgéter et les encadrer dans ces 50% de votre budget mensuel. Sans aucun doute, s’il y a un pourcentage que vous devriez augmenter parce que votre salaire est ajusté, c’est sans aucun doute celui-ci, puisqu’il est destiné au jour le jour.

30% – Dépenses personnelles et de loisirs

Nous devons nous amuser, en fin de compte tant d’heures de travail par jour doivent être récompensées, que ce soit sous forme de vêtements, de technologie, de sport, de restauration. Une bonne façon de le gérer est de consacrer un mois à un autre type de loisirs, c’est-à-dire si un mois nous achetons des vêtements, le mois suivant nous pouvons acheter ce voyage que nous désirons tant faire, etc.

20 % – Économie

Évidemment, le dernier pourcentage doit être consacré à l’épargne. Le côté positif, c’est que si nous pouvons respecter la règle et économiser ces 20 %, nous pouvons le diviser. Par exemple, une option serait de consacrer 10% à avoir un matelas de sécurité (pour les futurs incidents du quotidien ou pour la retraite) tandis que les 10% restants peuvent être dirigés vers votre objectif d’épargne, que ce soit ces vacances de rêve ou l’achat d’une nouvelle maison).

N’oubliez pas de télécharger les outils qui vous sont mis à disposition dans la rubrique outils offerts du portail Business Attitude.

Voulez-vous devenir plus riche jour après jour ?

Depuis 10 ans, plus de 15 000 personnes m’ont fait confiance pour les aider à développer des revenus alternatifs.

J’ai une question à vous poser, voulez-vous des revenus alternatifs ?

Cédric Annicette

Cédric Annicette

Depuis 2006, je partage mon expérience sur l’investissement, l’entrepreneuriat et le développement personnel. Devenu indépendant financièrement en 2011, et millionnaire en 2014, j’organise des séminaires ayant regroupés plus de 3000 personnes. J’ai créé plusieurs formations pour accompagner les personnes débutantes ou expérimentées dans les 4 piliers d’enrichissements que sont : l’immobilier, le business internet, le business classique et la bourse. Cliquez ici pour en savoir plus sur mon parcours

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